Neden Bir Roth IRA'ya İhtiyacınız Var - 401 (k) Olsa Bile

İçerik

• 1. Vergisiz büyüme
• 2. Kaydederken esneklik
• 3. Vergi çeşitlendirmesi

Burada yer alan ürünlerin çoğu veya tamamı bize tazminat ödeyen ortaklarımızdandır. Bu, hangi ürünler hakkında yazdığımızı ve ürünün bir sayfada nerede ve nasıl göründüğünü etkileyebilir. Ancak bu bizim değerlendirmelerimizi etkilemiyor. Görüşlerimiz bize aittir. İşte ortaklarımızın bir listesi ve işte nasıl para kazandığımız. Bu sayfada verilen yatırım bilgileri yalnızca eğitim amaçlıdır. NerdWallet, danışmanlık veya aracılık hizmetleri sunmaz ve yatırımcılara belirli hisse senetlerini veya menkul kıymetleri satın almalarını veya satmalarını tavsiye etmez veya tavsiye etmez.

401 (k) veya başka bir işyeri planında emeklilik için tasarruf ediyorsanız, sizi tebrik ederiz. Daha güvenli bir emekliliğe doğru büyük bir adım attınız. Ama orada durmayın.

Eşsiz avantajları nedeniyle, bir Roth IRA'ya da yatırım yapmayı düşünün.

Neden başka bir emeklilik hesabıyla hayatınızı karmaşıklaştırmalısınız? Üç iyi nedenimiz var:

1. Vergisiz büyüme

Roths'un bir avantajı vergisiz büyümedir. Üzerinden vergi ödedikten sonra para yatırırsınız ve hesapta başka hiçbir vergi alınmaz (kazançlarınızı erken çekmediğiniz varsayılarak). Paranız daha sonra vergisiz büyür, bu da sizi yıllarca süren yatırım büyümenizin emeklilikte vergilerle nasıl etkileneceği konusunda endişelenmekten kurtarır - geleneksel 401 (k) ve IRA'ların sağlayamayacağı bir özgürlük.

IRAHelp.com'un kurucusu ve sertifikalı bir muhasebeci olan Ed Slott, “Roth IRA, gelecekteki vergilerin emeklilik hesabınıza neler yapabileceği konusundaki belirsizliği ortadan kaldırıyor” diyor.

Emekli olduğunuzda, Roth kazançlarınız vergilerden muaf olurken, geleneksel 401 (k) kazançlarınız olmayacak. Yani, emekli olduktan sonra bir Roth'tan gelen herhangi bir para vergiden muaf olurken, geleneksel 401 (k) veya IRA'nızdan gelen para vergilendirilecektir. Sosyal Güvenlik yardımlarınız da vergilendirilebilir, bu nedenle emeklilik vergisi faturanız düşündüğünüzden daha yüksek olabilir.

Vergi durumunuzun onlarca yıl sonraki belirsizliği göz önüne alındığında, bahislerinizi geleneksel bir 401 (k) ve bir Roth ile korumak mantıklıdır. Uygun olup olmadığınızı görmek için Roth uygunluk kurallarına bakın.

2. Kaydederken esneklik

Roths'un bir diğer büyük yararı da katkılarınızı vergi veya ceza olmadan istediğiniz zaman geri çekebilmenizdir. Ancak yatırım kazançlarını erken çekerseniz, bu paraya vergi ve ceza borçlu olursunuz.

Pittsburgh'daki Schneider Downs Varlık Yönetimi Danışmanları'nda emeklilik planı hizmetleri yatırım stratejisi kıdemli yöneticisi Michael Bucci, "[Bir Roth'a yatırım yapmanın] ilk ve en önemli nedeni dağıtımların esnekliğidir," diyor.

Aslında, bir Roth IRA yedek bir acil durum fonu olarak hareket edebilir. Acil durumlarda, borsada değil, bir tasarruf hesabında para istersiniz. Ancak uzun vadeli bir iş kaybı durumunda, örneğin bir Roth'a sahip olmak bir nimet olabilir.

»

3. Vergi çeşitlendirmesi

Emekliliğinize ulaştığınızda, Roth'un gelirinizin daha az esnek olduğu bir zamanda vergi faturanızı yönetmenize izin verdiğine minnettar olabilirsiniz.

Geleneksel 401 (k) ve IRA ödemelerine borçlu olacağınız vergiler göz önüne alındığında, Roth'unuzdan gelen vergisiz para, daha yüksek bir vergi diliminden kaçınmanıza olanak tanıyan bir tampon görevi görebilir.

Uzmanlar buna "vergi çeşitliliği" diyor. Emekli olduğunuzda, geleneksel 401 (k) veya IRA para çekme işlemleriniz sizi daha yüksek bir vergi dilimine sokmak üzereyse, ancak yine de daha fazla paraya ihtiyacınız varsa, Roth'unuzdan çekebilirsiniz.

Bucci, "Gelir düzeyinde nereye düştüğünüze veya vergi tablolarının bir bütün olarak nerede olduğuna bağlı olarak yıldan yıla hangi hesabı çekeceğinizi seçebilirsiniz" diyor.

Vergisiz Roth para çekme işlemleriniz, Sosyal Güvenlik avantajlarınızdaki vergileri azaltmanıza da yardımcı olabilir. Gelirinize bağlı olarak, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın% 50'si veya% 85'i vergiye tabi olabilir. Hesaplama, belirli bir gelir eşiğine dayanmaktadır. Geliriniz bu miktarın üzerindeyse, daha fazla yardımınız için vergi ödemeniz gerekebilir. Nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi için bu Sosyal Güvenlik İdaresi sayfasına bakın.

Ancak, geleneksel bir IRA veya 401 (k) yerine bir Roth'tan gelir elde etmek, faydalarınızın% 85'inin vergilendirildiği bu yüksek eşiğe ulaşmanızı engelleyebilir.

Maryland, Columbia'daki Pinnacle Advisory Group'ta sertifikalı bir finans planlayıcısı ve finansal planlama müdürü olan Kelly Wright, “Bu eşiği aşarsınız ve - patlama - gelir vergileriniz yükselir,” diyor.

Bunun yerine, Roth'unuzun devreye girmesine izin verin ve bu geliri sağladığını söylüyor. Bu makalenin önceki bir sürümü, vergi öncesi emeklilik hesabından gelir elde etmenin olası vergi etkisini yanlış tanımlıyordu. Bu makale düzeltildi.