ABD Tüketici Borcu Ağustos'ta Düştü ve Ekonomik İyileşmeyi Tehdit Ediyor

İçerik

• Tüketici Borcu Nedir?
• Amerikalılar Neden Bu Kadar Borç İçindeler?
• Kredi kartı borcu
• Araç Kredileri
• Öğrenci kredileri
• Tüketici Borcu Ekonomiye Nasıl Fayda Sağlar
• Borcun Sakıncaları

Ağustos 2020'de ABD tüketici borcu% 2,1 düşüşle 4,1 trilyon dolara geriledi. Bu, Temmuz ayında% 4,3 arttıktan sonra. Tüketici borcu Şubat ayında 4,2 trilyon dolarlık rekora ulaştı. Borç, tüketici harcamaları ile birlikte COVID-19 salgınına tepki olarak önemli ölçüde düştü ve bu ekonomik toparlanmayı tehdit edebilir.

Tüketici borcunun iki bileşeni vardır: döner ve dönmeyen borç.

Döner borç, çoğunlukla kredi kartı borcundan oluşmaktadır. Ağustos ayında% 11,3 düşüşle 985 milyar dolara geriledi. Bu düşüş, Temmuz'da% 0.3 düşüş ve ikinci çeyrekte% 30.8 düşüşün ardından geldi.

Döner borç, Şubat ayında yaklaşık 1,1 trilyon dolarlık bir rekor kırdı. Bu, 2008'de belirlenen 1.02 trilyon dolarlık önceki rekordan daha yüksekti. Aradaki fark, 2008'deki toplam borcun% 38'ine kıyasla, Şubat 2020'deki döner borcun sadece% 26'sı olmasıydı.

Döner olmayan borç, kredileri, çoğunlukla eğitim ve otomobil kredilerini içerir. Ağustos ayında% 0,8 artarak 3,16 trilyon dolara yükseldi. Temmuz ayında% 5,7 artmıştı. Bunun öğrenci kredisi borcu toplamı 1.7 trilyon dolar ve otomobil kredileri 1.2 trilyon dolardı (en son istatistikler Haziran ayına aittir).

Federal Rezerv, Ocak 1943'ten bu yana her ay tüketici borcu hakkında rapor yayınladı.

Tüketici Borcu Nedir?

Tüketici borcu, bir işletmenin veya hükümetin borçlu olduğunun aksine, borçlu olduğunuz şeydir. Tüketici kredisi de denir. Bir bankadan, kredi birliğinden ve federal hükümetten ödünç alınabilir.

Tüketici borç toplamı, döner borç ve dönmeyen borçtan oluşur.

Kredi kartı borcu, her ay ödenmesi gerektiği için dönen borçtur. Kredi kartları, Libor'a sabitlenmiş değişken faiz oranlarına sahiptir.

Döner olmayan borçlar her ay ödenmez. Bunun yerine, bu krediler genellikle dayanak varlığın ömrü boyunca tutulur. Borçlular sabit faiz oranlı veya değişken oranlı krediler arasında seçim yapabilirler. Döner olmayan borcun çoğu, otomobil kredilerinden veya öğrenci kredilerinden oluşur.

Ev ipotekleri de bir tür kredi olsa da, tüketici borcu sayılmazlar. Bunun yerine, konut amaçlı gayrimenkullere yapılan kişisel yatırımlardır.

Amerikalılar Neden Bu Kadar Borç İçindeler?

Son düşüş eğilimlerine rağmen, Amerikalılar hala üç şeye atfedilebilecek çok fazla borca ​​sahipler: kredi kartı borcu, otomobil kredileri ve öğrenci kredileri.

Kredi kartı borcu

Kredi kartı borcu 2005 tarihli İflastan Koruma Yasası nedeniyle arttı. Yasa, insanların iflas başvurusunda bulunmalarını zorlaştırdı. Sonuç olarak, çaresizce faturalarını ödemek için kredi kartlarına yöneldiler.Kredi kartı borcu, Mayıs 2008'de 1.02 trilyon dolarlık rekoruna ulaştı. Bu, hane başına ortalama yaklaşık 8.731 dolardı.

Durgunluk dönen borcu azalttı. 2009'da aydan aya sürekli düştü. Durgunluk sırasında bankalar tüketici kredilerini kesti. Sonra Dodd-Frank Wall Street Reform Yasası, kredi kartlarıyla ilgili düzenlemeleri artırdı. Ayrıca, bu düzenlemeleri uygulamak için Tüketici Mali Koruma Ajansı'nı kurdu. Ayrıca bankalar kredi standartlarını sıkılaştırdı.

Mayıs 2011 itibariyle, kredi kartı borcu 832.5 milyar $ 'a düşmüştü Bu düşüşlere rağmen, ortalama Amerikan hane halkının her biri yaklaşık 7.000 $ borçluydu.

Araç Kredileri

Düşük faiz oranları nedeniyle otomobil kredileri zamanla arttı. İnsanlar, Federal Rezerv’in kapsamlı para politikasından yararlandı. Fed, durgunlukla mücadele etmek için 2008'de faiz oranlarını düşürdü ve 2020'de COVID-19 salgınının neden olduğu başka bir durgunlukla mücadele etmek için tekrar yaptı. Otomobil kredileri genellikle üç ila beş yıl uzunluğundadır. Borçlu ödeme yapmazsa, banka genellikle dayanak varlığı geri alır.

Öğrenci kredileri

2010 yılında, Ekonomik Bakım Yasası, federal hükümetin öğrenci kredi programını devralmasına izin verdi. Federal hükümet, önceki yönetici Sallie Mae'nin yerini aldı. Aracıları ortadan kaldırarak, hükümet maliyetleri düşürdü ve eğitim yardımının varlığını artırdı. Döner olmayan borcun 2008'deki tüm tüketici borcunun yaklaşık% 62'sinden Şubat 2020'de yaklaşık% 74'e yükselmesine yardımcı oldu. Ağustos 2020'de, döner olmayan borç tüm tüketici borçlarının yaklaşık% 76'sını oluşturuyordu.

2008 resesyonundan sonra işsizler becerilerini geliştirmeye çalışırken öğrenci kredileri arttı.

Öğrenci kredileri genellikle 10 yıldır, ancak bazıları 25 yıl kadar uzundur. Araç kredisinin aksine, bankanın teminat olarak kullanabileceği bir varlık yoktur. Bu nedenle federal hükümet okul kredilerini garanti ediyor. Bu, bankaların yüksek öğretimi teşvik etmek için düşük faiz oranları sunmasına olanak tanır. Devlet bunu teşvik ediyor çünkü ülke vasıflı bir işgücünden yararlanıyor. Ülkenin gelir eşitsizliğini azaltır ve sağlıklı bir ekonomi yaratır.

Tüketici Borcu Ekonomiye Nasıl Fayda Sağlar

Tüketici borcu ekonomik büyümeye katkıda bulunur. Ekonomi büyüdükçe bu borcu gelecekte daha hızlı ödeyebilirsiniz. Bunun nedeni, eğitiminizin size daha iyi maaşlı bir işe izin vermesidir. Bu, ekonomiyi daha da güçlendiren yukarı doğru bir döngü yaratır. Onlar için para biriktirmek zorunda kalmadan evinizi döşemenizi, eğitim için ödeme yapmanızı ve bir araba almanızı sağlar.

Borcun Sakıncaları

Borç yıkıcı olabilir. Ekonomi durgunluğa girerse ve işinizi kaybederseniz, temerrüde düşebilirsiniz. Bu, kredi puanınızı ve gelecekte kredi alma yeteneğinizi mahvedebilir. Ekonomi sağlam kalsa bile, yine de çok fazla borç alabilirsiniz. Sadece sözde kötü harcama alışkanlıkları yüzünden değil. Beklenmedik tıbbi faturaların ve diğer ihtiyaçların sonucu olabilir.

Kredi kartı borcundan kaçınmanın en iyi yolu, her ay ödemektir. Buna ek olarak, faturalarınızı ve diğer aylık ihtiyaçlarınızı karşılamak için her zaman yeterli paraya sahip olduğunuzdan emin olmak için harcamalarınızdan altı aya kadar tasarruf edin. Bir durgunluk vurursa, işinizi kaybederseniz veya tıbbi bir acil durumla karşı karşıya kalırsanız size yardımcı olacaktır.