Kredi Bir Kredi Kartları: Tüketiciler için Kafa Karıştırıcı

İçerik

• İçinde ne var
• Uygulamalar: Her şey ön kalite ile ilgili
• Neden bu şekilde yapıyorlar?
• Ödüller: Bekleyin ve görün
• Faiz oranları: Sorun değil
• Yıllık ücretler: Tahmin edin
• Ek süre: Kim bilir?
• Ödeme yapmak: Karışıklık hüküm sürüyor
• ÖDEMENİZ NE ZAMAN KREDİLECEKTİR?
• Kullanılabilir krediniz ne zaman yenilenir?
• MÜŞTERİ ŞİKAYETLERİ
• Kredi koruması: Pahalı
• Diğer özellikler: Terbiyeli
• Daha iyi alternatifler: Çok

Burada yer alan ürünlerin çoğu veya tamamı bize tazminat ödeyen ortaklarımızdandır. Bu, hangi ürünler hakkında yazdığımızı ve ürünün bir sayfada nerede ve nasıl göründüğünü etkileyebilir. Ancak bu bizim değerlendirmelerimizi etkilemiyor. Görüşlerimiz bize aittir. İşte ortaklarımızın bir listesi ve işte nasıl para kazanacağımız.

İçinde ne var

1. Uygulamalar: Her şey ön kalite ile ilgili
2. Ödüller: Bekleyin ve görün
3. Faiz oranları: Sorun değil
4. Yıllık ücretler: Tahmin edin
5. Ek süre: Kim bilir?
6. Ödeme yapmak: Karışıklık hüküm sürüyor
7. Kredi koruması: Pahalı
8. Diğer özellikler: Terbiyeli
9. Daha iyi alternatifler: Çok

1. Uygulamalar: Her şey ön kalite ile ilgili
2. Ödüller: Bekleyin ve görün
3. Faiz oranları: Sorun değil
4. Yıllık ücretler: Tahmin edin
5. Ek süre: Kim bilir?
6. Ödeme yapmak: Karışıklık hüküm sürüyor
7. Kredi koruması: Pahalı
8. Diğer özellikler: Terbiyeli
9. Daha iyi alternatifler: Çok

Credit One tarafından sunulan kredi kartlarını en iyi tanımlayan kelime kafa karıştırıcıdır.

• Başvuru sürecini başlattığınızda, nihayetinde ne tür bir kart vereceğinizi bilemezsiniz - ücretler, oranlar, ödüller, ödemesiz döneminiz olup olmadığı gibi önemli ayrıntılar dahil.

• Bir ödemeyi zamanında gönderdiğinizde, gecikme ücretinden kaçınmak için yeterince kısa sürede hesabınıza yatırılıp aktarılmayacağını bilemezsiniz. Kredi Bir ile ilgili Tüketici Finansal Koruma Bürosu ve eyalet düzenleyicilerine yapılan binlerce şikayete göre, kart sahibi ödemeleri işleme koymak için genellikle bir hafta sürerken, birçok kart sahibi çevrimiçi ödeme yapmakta güçlük çekiyor.

• Kartı veren kuruluşun web sitesinde yayınlanan ve herhangi bir kartla ilgili önemli bir bilgi kaynağı olan kredi kartı hüküm ve koşulları, Credit One'da "yalnızca bilgi amaçlı" genel bir beyandır. Belirli bir kart için uygun olana kadar gerçek şartlarınızı göremezsiniz.

• Kartı veren kuruluşun adı ve logosu, bazı tüketicilerin ikinci karttan bir kart için başvurduklarını düşünmelerine yol açan, daha iyi bilinen kart veren Capital One'ınkine benziyor.

  
  

Credit One, kredisi çok iyi olmayan kişiler için kredi kartlarını pazarlar. İhraççı, savunmasında, bu düşük faizli borçluların mümkün olduğunca çoğuna kartları sunmak için, daha yüksek kredili tüketiciler için kartlarda gördüğünüzden farklı şeyler yapması gerektiğini söylüyor. Yeterince adil, ancak kafa karışıklığı gerçektir, bu yüzden uyarın ve uygularken dikkatli olun.

Credit One üç tür kart sunar:

• Credit One Bank® Cash Back Rewards Kredi Kartı

• Kredi Oluşturmak için Credit One Bank® Platinum Visa®

• Credit One Bank®'tan NASCAR® Kredi Kartı

Uygulamalar: Her şey ön kalite ile ilgili

Birçok kredi kartı veren kuruluş, kredi kartları için ön yeterlilik kazanmanıza izin verir. Ön yeterlilik ile, bazı temel bilgileri sağlarsınız ve kartı veren kuruluş, bir kart için onaylanma olasılığınızın olup olmadığını görmek için hızlı bir kontrol gerçekleştirir. Ön yeterlilik kredi puanlarınızı etkilemez. Sadece gerçek bir kredi başvurusu, puanınızı düşüren "zor sorgulama" üretir. Ancak ön yeterlilik, sonunda onaylanacağınızı da garanti etmez. "Yumuşak bir evet" gibi.

Ön yeterlilik, çoğu kart veren kuruluş için isteğe bağlıdır, ancak Credit One başvuru sürecinin ayrılmaz bir parçasıdır. Başvuracağınız kartın tam ücretlerini, oranlarını ve ödül yapısını öğrenmek için ön yeterlilik sağlamalısınız. Bu şartları gördükten sonra, başvuru yapıp yapmayacağınıza ve zorlu bir soruşturmaya katılıp katılmayacağınıza karar verirsiniz. Başvuru incelemesi "ön yeterlilik" incelemesinden daha derindir, bu nedenle yine de reddedilebilirsiniz veya ön yeterlilikten sonra gördüğünüzden farklı kart şartları için onaylanabilirsiniz.

»

Neden bu şekilde yapıyorlar?

Credit One, bu ön yeterlilik sürecinin, kredi puanlarından en az puan kaybetmeyi göze alabilen yüksek faizli tüketicileri koruduğunu söylüyor.

Örneğin, bir ihraççının yıllık ücreti 99 $, 45 $ ve 0 $ olan üç kart sunduğunu varsayalım. Kredisi kötü olan biri 99 $ 'lık kart için hak kazanabilir, ancak diğer ikisi için geçerli olmayabilir - ancak muhtemelen önce 0 $ kart, sonra 45 $ kart ve son olarak son çare olarak 99 $ kart için başvururlar. Kredi puanları, bir yerine üç başvurunun etkisine maruz kalacaktı.

Kredi Bir, aksine, bir düzine potansiyel ödül, ücret ve oran kombinasyonuna sahip tek bir kart sunabilir. Bir kez başvurursunuz ve ihraççı, kredi itibarınıza bağlı olarak şartlar için sizi onaylar. Öyleyse bir fayda var, ancak atlanacak fazladan bir çember de var ve başvuru sürecini başlatana kadar ne elde ettiğinizi (veya alacağınızı) bilmiyorsunuz, bu noktada daha az olabilirsiniz kurtarılma ihtimali var.

Ödüller: Bekleyin ve görün

Şartlar ve koşullar, kredi itibarınıza bağlı olarak, altı geri ödeme ödül programından birine hak kazanabileceğinizi söylüyor. İşte olasılıklar:

Credit One Bank® Cash Back Rewards Kredi Kartı ve Kredi Oluşturmak için Credit One Bank® Platinum Visa®

• Gaz, market, cep telefonu hizmeti, internet hizmeti, kablolu ve uydu TV hizmetinde% 1 nakit geri ödeme.

• Benzin, market alışverişi, yemek satın alma, cep telefonu hizmeti, internet hizmeti, kablo ve uydu TV hizmetinde% 1 nakit geri ödeme.

• Tüm uygun satın alımlarda% 1 nakit geri ödeme.

• Gaz, yiyecek, cep telefonu hizmeti, internet hizmeti ve kablolu ve uydu TV hizmeti için birleşik harcamalarda yıllık ilk 5.000 ABD doları nakit geri ödeme ve diğer tüm satın alımlarda% 1 geri ödeme ödülü.

Credit One Bank®'tan NASCAR® Kredi Kartı

• Benzin ve otomotiv satın alımlarında% 1 nakit geri ödeme ve NASCAR.com satın alımlarında iki kat nakit geri ödeme.

• Tüm satın alımlarda% 1 nakit geri ödeme ve NASCAR.com satın alımlarında iki kat nakit geri ödeme.

Sonuç olarak, kartınızı alana kadar nasıl nakit geri kazanacağınızı bilemeyeceksiniz.

Ödüller otomatik olarak her ay bir ekstre kredisi olarak kullanılır, bu nedenle en azından bu kısmı oldukça basittir.

Faiz oranları: Sorun değil

"Yalnızca bilgilendirme amaçlı" açıklamasında belirtilen faiz oranları Ağustos 2018 itibarıyla% 19,74 ila% 25,74'tür. Krediniz kötü veya sınırlıysa, herhangi bir kart veya kredi için ödeyeceğiniz faiz oranları yüksek olacaktır. . Credit One'ın oranları, kötü kredi için tipik kredi kartlarındaki oranlarla uyumludur.

Yıllık ücretler: Tahmin edin

Kredi One kartlarının diğer temel özelliklerinde olduğu gibi, kart veren kuruluş sizi bir kart almaya hak kazanıncaya kadar ödeyeceğiniz yıllık ücret bir muammadır. İlk yıl için yıllık ücretiniz "0 ABD Doları ile 75 ABD Doları arasında" olacaktır. İkinci yıl ve sonrasında, bu aralık 0 ila 99 ABD Doları arasında genişler. İlk yıldan sonra, yıllık ücretiniz aylık taksitler halinde fatura edilebilir. Ya da olmayabilir.

Bazı Credit One kredi kartı sözleşmeleri - nihayetinde kart sahipleri için geçerli olacak "gerçek" şartlar ve koşullar - bu belgeye dahil edilmiştir. Ağustos 2019 itibariyle, 21 farklı APR kombinasyonu, yıllık ücretler ve diğer kart özelliklerini özetledi. Yine, sizin için geçerli olan, ancak bir kart almaya hak kazandıktan sonra açıklanacaktır. Ağustos 2019 itibarıyla bu belge 21 farklı yıllık ücret yapısını içeriyordu.

Ödeyebileceğiniz diğer ücretlerden bazıları aşağıda verilmiştir ("sadece bilgi amaçlı" şartlar sonunda onaylanacağınız karttaki şartlardan farklı olabileceğinden "olabilir" diyoruz):

• Yetkili kullanıcı: yıllık 19 $; yetkili kullanıcı en az 15 yaşında olmalıdır

• Yabancı işlem ücreti:% 3 (minimum 1 $)

• Nakit avans: Her nakit avansın% 5 veya% 8'i (hangisi daha büyükse) veya her nakit avansın% 10 veya% 3'ü, hangisi daha büyükse

• Geç ödeme ücreti: 37 $ 'a kadar

• İade edilen ödeme ücreti: 35 $ 'a kadar

• Kredi limiti artış ücreti: 0 - 49 ABD Doları

• Yinelenen aylık ekstre ücreti: 10 $

• Satış makbuzu isteği: 6 $

• Yedek kart: 25 $

• Bakiye transfer ücreti: Transfer edilen bakiyenin% 5 veya% 8'i, hangisi daha yüksekse (kart hiç transferlere izin veriyorsa)

Ek süre: Kim bilir?

Çoğu kredi kartında, bakiyenizi her ay tam olarak öderseniz, otomatik olarak bir ödemesiz dönem elde edersiniz - yani, bir sonraki son ödeme tarihine kadar satın alma işlemlerinde herhangi bir faiz tahsil edilmez. Öyleyse her ay tam olarak ödeyin ve hiçbir zaman faiz ödemeyeceksiniz.

Ancak, Credit One kartlarıyla, bir ödemesiz dönem olup olmayacağını önceden söyleyemezsiniz. "Yalnızca bilgi amaçlı" şartlarda, "faiz ödeme" ile ilgili bir bölüm vardır. Başlıyor, "Hesabınızın Yetkisiz Süresi varsa ..." Bu büyük bir "eğer". Hesabınızda ödemesiz dönem yoksa, hesabınıza gönderildiği andan itibaren her satın alma işlemi için faiz ödeyeceğinizi söylemeye devam ediyor. Credit One kartlarıyla ilgili çoğu önemli ayrıntıda olduğu gibi, başvurana kadar ek süre olup olmayacağını bilemezsiniz. Ağustos 2018 itibarıyla Credit One tarafından açıklanan 31 kart sözleşmesinin yaklaşık yarısının ödemesiz dönemi vardı.

Ödeme yapmak: Karışıklık hüküm sürüyor

Ekim 2018'de yayınlanan bir NerdWallet araştırması, Credit One hakkında, federal yasadaki bir boşluk nedeniyle tüketiciler tarafından görülemeyen binlerce şikayet buldu. Bu şikayetlerde ve diğer forumlarda yayınlanan yorumlarda ödeme sorunları tekrar tekrar ortaya çıkmaktadır.

Tüketiciler, ödemeyi son ödeme tarihinden önce göndermeyi, yalnızca Kredi Bir'in ödemeyi "geç" olana kadar işleme koyamaması için açıklar. Diğer durumlarda, tüketiciler Credit One web sitesi üzerinden ödeme yapamıyordu ve ek ücretler karşılığında telefon veya posta yoluyla ödeme yapmak zorunda kalıyordu.

Credit One, soruşturmanın bulguları hakkında yorum yapmayı reddetti, ancak ödemeleri işleme koyma konusundaki beyan ettiği politikalar şikayetleri doğruluyor gibi görünüyor. Çoğu kredi kartı veren kuruluş, bir kart sahibinin hesabına hemen ödeme uygulayacaktır. Credit One, ödemenizi birkaç gün bekleteceğini söylüyor - bir gün içinde işleme koymak için yaklaşık 10 $ 'lık bir ücret ödemediğiniz sürece.

ÖDEMENİZ NE ZAMAN KREDİLECEKTİR?

Tüm kredi kartlarında olduğu gibi, Credit One kartınızdaki bakiye alışverişlerinizden, nakit avanslarınızdan (varsa), faizden ve uygulanan tüm ücretlerden oluşur. Credit One kartlarında minimum ödeme, bakiyenin% 5'idir. Çoğu kredi kartı için minimum ödeme, bakiyenin% 1 ila% 3'ü arasındadır.

Bir fatura döneminden sonra, Credit One kart sahipleri Müşteri Hizmetlerini arayabilir ve orijinal tarihten altı gün önce veya sonra olduğu sürece kendi son tarihini seçebilir. Kart sahipleri, her altı ayda bir farklı bir son ödeme tarihi seçebilirler.

Görünen o ki, Kredi Bir kart sahiplerinin aylık ödemelerini ne zaman yapacaklarına çok dikkat etmesi gerekiyor. Web sitesinin "SSS" bölümü, faturanızı ödemek için iki seçeneğiniz olduğunu söylüyor: "Standart Ödeme" ve "Ekspres Ödeme". Oradan şüpheli:

• Standart Ödemeyi seçerseniz, SSS'ye göre, "paranız yaklaşık beş (5) iş günü içinde kullanılabilir hale gelir ve yalnızca Banka Hesabınızla ödeme yapabilirsiniz." Beş iş günü zordur. Son tarihinizin ayın 15'i olduğunu ve belirli bir ayın 15'inin Cumartesi gününe denk geldiğini varsayalım. Gecikme ücretinden kaçınmak için, ödemenizin "yaklaşık beş (5) iş günü" penceresinde yayınlanacağından emin olmak için ödemenizi o ayın 7'sinde (bir Cuma) yapmanız gerekir. Başka bir deyişle, sekiz gün erken ödeme yapmazsanız, "geç" olabilirsiniz.

• Ekspres Ödemeyi seçerseniz, "paranız daha erken kullanılabilir hale gelir (genellikle sonraki iş günü)." Ancak, Ekspres Ödeme ücreti 9,95 $ 'dır.

Credit One'ın kullandığı dil bile kendine özgü. "Paranın ne zaman kullanılabilir olacağına" dair bir ifade içeren bir kredi kartı sözleşmesi görmedik. Bu tür bir dil genellikle banka hesabı ödemeleri için geçerlidir, bu nedenle bu bağlamda ne anlama geldiğinden emin olamayız. Ancak, ödemenin hesabınıza ne zaman gönderileceğini gösterdiğini varsayıyoruz.

Kullanılabilir krediniz ne zaman yenilenir?

Ama bekle, var

Bir ödemenin, Kart Hesabınızda ödenmemiş anapara tutarını düşürmesi durumunda, yeni kredi kullanılabilir olacaktır (kredi limitinize bağlı olarak), ancak ödemeyi aldıktan sonra yalnızca 12 takvim günü sonra.

Bu, ödemenizi ne zaman yaparsanız yapın (zamanında, geç, Standart, Ekspres) toplam kullanılabilir kredi limitinize yaklaşık iki hafta sonra erişemeyeceğinizi gösteriyor gibi görünüyor. Kredi limitinizin 500 $ olduğunu ve limitinizin dolduğunu varsayalım. Bakiyenizi ödersiniz ancak kartınızı 12 gün daha kullanamazsınız.

Açıklığa kavuşturmak için, Credit One tarafından listelenen "Uygulama Bilgileri" numarasını aradık, ancak telefon ağacının ilk dalını geçemedik. Bunun nedeni, Kredi Bir kartına başvurma hakkında bir soru sormak için, Kredi Bir kartınızın 16 haneli numarasını girmeniz gerektiğidir.

MÜŞTERİ ŞİKAYETLERİ

Credit One kartları, Charleston, South Carolina merkezli özel bir şirket olan Sherman Financial Group'un bir yan kuruluşu olan Credit One Bank of Las Vegas tarafından verilir.

NerdWallet tarafından ortaya çıkarılan devlet kurumlarına yapılan şikayetlere ek olarak, Tüketici İşleri web sitesinde Credit One kredi kartları ile ilgili şikayetlerde ödeme sorunları yaygındır. Birçok gözden geçiren, faturalarını çevrimiçi olarak ödemeye çalıştıklarını, ancak Credit One web sitesinin çalışmadığını söylüyor. Veya bir ödeme yaptılar, ancak hesaba zamanında yatırılmadı ve bir gecikme ücretini tetikledi. Tüketici İşleri konusunda şirket ve müşteri hizmetleri hakkında 1.000'den fazla şikayet var.

Yelp'teki Credit One ile ilgili şikayetler ayrıca müşteri hizmetleri, faturalama ve ödeme konularına da değiniyor. Şubat 2017 itibarıyla Yelp'teki 129 yorumdan 110'u Krediye beş yıldızdan biri verdi.

Better Business Bureau, Credit One'a not vermedi. Güney Nevada BBB'nin web sitesinde Şubat 2017 itibariyle 112 incelemeden üçü olumlu (birinin tonu keskin bir şekilde olumsuz olsa da), üçü nötr ve geri kalanı olumsuz olarak etiketlendi. Siteye kaydedilen 783 şikayetten 574'ü, ödeme sorunlarını içeren faturalama veya tahsilat sorunları olarak belirlendi.

Kredi koruması: Pahalı

Credit One'ın lanse ettiği bir diğer avantaj da "Kredi Koruma Programı" dır. Bu, birincil kart sahibi "istemeden" işsiz kalırsa veya devre dışı kalırsa, altı ay için ödenmesi gereken minimum ödemeden feragat eden isteğe bağlı bir programdır. Bu yardımın maliyeti, ödenmesi gereken bakiyenizin her 100 $ 'ı için 96 senttir. Bunu kaydolduktan sonra her ay ödersiniz. Örneğin, bir ayda 500 $ bakiyeniz varsa, programda olmak size o ay 4,80 $ 'a mal olur; sonraki ay bakiyeniz 400 $ ise, o ay 3,84 $ ödersiniz ve bu böyle devam eder.

Programa kaydolduktan sonra, kapsamını etkinleştirebilmeniz için 30 günlük bir bekleme süresi vardır. Etkinleştirdiğinizde hesabınız kapatılır ve kartı kullanamazsınız; asgari ödemeden feragat edilir, ancak faiz tahakkuk etmeye devam eder.

Ayrıca, Credit One hesabınızın vadesini 60 gün geciktirdiyse, hesabınız kredi limitinin% 20 veya daha fazla üzerindeyse, Credit One "artık hesabın sahibi değilse", dolandırıcılık yapmışsanız veya siz ' Credit One Bank'ın borç yönetimi programlarından birinde yeniden.

Diğer özellikler: Terbiyeli

Bunlar Visa kartları olduğu için, kart sahipleri Visa seyahat kaza sigortası ve araç kiralama çarpışma hasar feragat sigortası alırlar. Kartlar ayrıca Visa'nın sıfır sahtekarlık yükümlülüğüne sahiptir ve şartlar ve koşullar, kart sahiplerini yetkisiz ödemeleri derhal bildirmeleri gerektiği konusunda uyarır. Federal yasalar, yetkisiz ödemeler için kart sahibinin sorumluluğunu 50 ABD Doları ile sınırlarken, Visa sıfır dolandırıcılık yükümlülüğü, dolandırıcılık masraflarından sorumlu olmayacağınızı garanti eder.

Kartlar ücretsiz kredi puanları sunar, ancak kredi puanınızı bugünlerde NerdWallet dahil olmak üzere hemen hemen her yerde ücretsiz olarak alabilirsiniz. Bazı kredi kartı düzenleyicileri, kart sahibi olmasanız bile size ücretsiz bir puan verecektir.

Kredi kartınızı “kişiselleştirmek” için bir dizi tasarım arasından seçim yapabilirsiniz (ödül kartı için 23, yeniden inşa-kredi kartı için 20), ancak bu seçenek için bir ücret ödeyebilirsiniz. Bu ücret, web sitesinde bulunan hüküm ve koşullarda açıklanmamaktadır.

Daha iyi alternatifler: Çok

em> strong> Credit One’ın adı ve logosu Capital One’ınkilere yeterince benziyor, bazı tüketicilerin kafasını karıştıracak ./strong> / em>

Credit One kartlarının opak terimlerini ve diğer dezavantajlarını göz önünde bulundurarak, neden bu kadar çok insanın bunlara başvurduğunu merak edebilirsiniz. Yanıtlardan biri, tüketicilerin Capital One'dan bir kredi kartı başvurusunda bulunduklarını düşünmeleri olabilir.Bloomberg, Credit One’ın swooshy logosunun aslında Capital One’dan önce geldiğine dikkat çekti, ancak pazarda kafa karışıklığı devam ediyor. Tüketici İşleri internet sitesinde şikayette bulunan tüketiciler bu konudan sık sık bahsetti.

Credit One kartları, kredisi iyi olmayan kişilere pazarlanmaktadır, ancak daha iyi alternatifler mevcuttur. Başlıca ihraççılar, daha iyi şartlara, daha düşük ücretlere ve garantili ödemesiz sürelere sahip güvenli kredi kartları sunar. Güvenli kartlar, en az 200 ila 300 ABD Doları tutarında bir ön güvenlik depozitosu gerektirir. Bu parayı bir araya getirmek bazıları için zor olabilir, ancak hesabı kapattığınızda veya normal bir güvenli olmayan karta yükselttiğinizde bu parayı geri alacağınızı unutmayın. Credit One tarafından alınan ücretler iade edilmez.

Örneğin, Discover it® Güvenli Kredi Kartı, her çeyrekte benzin ve restoran harcamalarında 1.000 $ 'a kadar% 2 nakit geri ödeme ve diğer tüm satın alımlarda% 1 nakit geri ödeme yapar. Ayrıca, sekiz ay boyunca kartınızı sorumlu bir şekilde yönettikten sonra, Discover, sizi güvenli olmayan bir karta yükseltmek için kartınızı gözden geçirebilir. Üstelik, yıllık ücreti 0 $ 'dır.

Ayrıca gerçek bir Capital One kartı olan Capital One'dan Secured Mastercard® almaya hak kazanabilirsiniz. 49 $, 99 $ veya 200 $ depozito ile 200 $ kredi limiti alabilir, depozitonuzu hesabınızı etkinleştirmeden önce taksitle ödeyebilirsiniz. Altı ay kadar kısa bir süre için zamanında ödeme yaparsanız, daha fazla para harcamadan daha yüksek bir kredi limitine erişebilirsiniz. Ve yıllık ücret yoktur.

Krediniz adil veya ortalama ise, Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Kredi Kartı'na hak kazanabilirsiniz. Bu teminatsız kart, oldukça düşük bir yıllık ücret karşılığında tüm satın alımlarda sınırsız% 1,5 geri ödeme sunar.

Kredi sınırlı olduğunda, tüketiciler ödevlerini yapmadan Credit One kredi kartına başvurmak gibi kötü kararlar verebilirler. Etrafınıza bakın ve açıkça ifade edilmiş hüküm ve koşullarla daha iyi seçimler bulabilirsiniz.