% 0 APR'ye karşılık Ertelenmiş Faiz: "Faizsiz" Kredi Kartları Nasıl Maliyetli Olabilir?

İçerik

• % 0 APR'ye karşılık ertelenmiş faiz
• Ödeme tarihleri, son ödeme tarihleriyle eşleşmiyor
• Ödemeler başka bakiyelere gidebilir
• Devam eden faiz oranları herkesin bildiği gibi yüksek
• Ya zaten ertelenmiş faiz kartınız varsa?

Burada yer alan ürünlerin çoğu veya tamamı bize tazminat ödeyen ortaklarımızdandır. Bu, hangi ürünler hakkında yazdığımızı ve ürünün bir sayfada nerede ve nasıl göründüğünü etkileyebilir. Ancak bu bizim değerlendirmelerimizi etkilemiyor. Görüşlerimiz bize aittir. İşte ortaklarımızın bir listesi ve işte nasıl para kazanacağımız.

Örneğin yeni bir çamaşır makinesi veya pahalı bir tıbbi prosedür için ödeme yapmakta zorlandığınızda, hiçbir şey faizsiz finansmandan daha iyi gelmez. Mağazalardan ve belirli tıbbi ofislerden alınan kredi kartları, belirli bir süre içinde "tam olarak ödenirse faiz yoktur", ödemelerinizi faiz konusunda endişelenmeden uzatmanın acısız bir yolu gibi görünmektedir.

Ancak dikkatli olmazsanız, bu sözde faizsiz teklifler, faiz olarak yüzlerce dolara mal olabilir. Onlardan tamamen kaçınmanız daha iyi olabilir.

% 0 APR'ye karşılık ertelenmiş faiz

Mağaza kredi kartları ve tıbbi kredi kartları, bankaların yaptığı gibi% 0 yıllık yüzde ücret listelerinde olduğu gibi satın alma işleminizin faizinden feragat etmez. Bunun yerine, daha sonrasına kadar bir kenara itiyorlar veya erteliyorlar. Faiz hala arka planda hesaplanıyor, ancak bunun için sizden ücret alınmıyor. En azından henüz değil.

Bu ertelenmiş faiz dönemi sona erdiğinde bakiyenizin tamamını ödediyseniz, sorun yok. Herhangi bir faiz borcunuz olmayacak. Ancak, teklif süresi dolduktan sonra hala borcunuz varsa - sadece 50 sent olsa bile - toplanan tüm faizi ödemeniz gerekir. Bu yüzlerce dolar olabilir.

Aksine, bir bankadan% 0 APR kartınız varsa, promosyon dönemi yürürlükte olduğu sürece faiz birikmeyecektir. Promosyon dönemi sona erdiğinde, normal faiz oranı devreye girer, ancak yalnızca bu tarihten itibaren.

Tüketici Mali Koruma Bürosu'ndan edinilen en son verilere göre, ertelenmiş faiz tekliflerinin yalnızca yaklaşık% 75'i promosyon dönemleri 2013'te sona ermeden önce tamamen ödendi. Bu, bu tür tekliflere sahip her 4 kişiden 1'inin faizsiz finansman olduğunu düşündükleri için büyük bir faiz faturasıyla boğulmuş olabileceği anlamına geliyor.

Ertelenmiş faiz "anlaşmalarının" sizi nasıl engelleyebileceğini buradan öğrenebilirsiniz.

Ödeme tarihleri, son ödeme tarihleriyle eşleşmiyor

Bakiyenizi ödemek için ne kadar zamanınız olduğunu yanlış anlamak kolaydır. Birincisi, Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi'nden gelen bir rapora göre, son ödeme tarihiniz muhtemelen kredi kartı faturanızın son ödeme tarihine denk gelmeyecektir. Örneğin, faizsiz promosyonunuz 3 Ocak'ta sona erebilir, ancak o ayın kredi kartı faturasının 15 Ocak'a kadar vadesi gelmeyebilir. Son ödeme tarihinize kadar beklerseniz, son ödemeniz faizsiz dönem sona erdikten sonra gelir ve potansiyel olarak yüzlerce dolara mal olur.

2.000 $ 'lık bir oturma odası seti satın almak için% 24 APR ile bir mağaza kartında bir yıllık ertelenmiş faiz promosyonu kullandığınızı varsayalım. NCLC raporuna göre, promosyon dönemi sona erdikten sonra yalnızca bir faturalandırma döngüsünü ödemeyi bitirdiyseniz, bir sonraki faturanızda 310,55 $ faiz görünebilir.

Aynı hatayı bir bankanın% 0 APR kredi kartıyla yaptıysanız, yalnızca bakiyenizin hala ödenmemiş olan kısmı için faiz borçlusunuz.

»

Ödemeler başka bakiyelere gidebilir

Ertelenmiş faiz bakiyenizi aylar önce ödediğinizi düşünebilirsiniz. Ancak, ertelenmiş faizli kartların yaptığı gibi, kartınızda birden fazla bakiye varsa durum bu olmayabilir. Nedeni şu: Kart hesabını açtığınızda, ilk ödemenizde faizsiz promosyon alırsınız. Ancak sonraki ödemeler, kartın devam eden faiz oranına tabi olabilir. Öyleyse, ihraççı, ödemelerinizi üzerinde sıfır faizli saatin işleyişine sahip olan ücretler yerine bu masraflara uygulayacaktır.

Bir diş ameliyatını karşılamak için tıbbi bir kredi kartında ertelenmiş bir faiz teklifi kullandığınızı ve ardından ertelenmiş faiz promosyonunun kapsamına girmeyen takip ziyaretleri için aynı kartı kullandığınızı varsayalım. Federal kredi kartı düzenlemelerine göre, minimum tutarı aşan ödemeleriniz önce en yüksek faiz bakiyenize gitmelidir. Bu durumda, devam eden faiz oranına tabi olan takip ziyaretleri budur. Önce bunlar ödenecek. Minimumun üzerindeki ödemeler, teklifin süresi dolmadan önceki son iki faturalandırma döngüsüne kadar ertelenmiş faiz bakiyenize otomatik olarak tahsis edilmeyecektir.

Karmaşık olabilir, ancak sonuç basit: Faizsiz dönem sona erdiğinde borcunuzun çoktan gittiğini düşünüyorsunuz, ancak yine de bir faiz ücretiyle karşılaşıyorsunuz.

Devam eden faiz oranları herkesin bildiği gibi yüksek

CFPB raporuna göre, ertelenmiş faiz kartlarında devam eden yüksek faiz oranları "tüketicinin kredi puanına bakılmaksızın% 24 ila% 26" olma eğilimindedir. Bu, kredisi iyi olan bir kişinin banka kartıyla ödemeyi beklemesi gerekenden çok daha yüksektir. Bu, geriye dönük ilgiyi daha da pahalı hale getirir.

Erteleme süresi ne kadar uzun olursa, bu gizli ücretler o kadar fazla birikebilir. CFPB raporuna göre, 25 ila 35 ay süren promosyonlar için geriye dönük faiz, orijinal satın alma maliyetinin yaklaşık% 50'si kadar olabilir.

Ya zaten ertelenmiş faiz kartınız varsa?

Ertelenmiş faizli kredi kartları affetmeyen şartlarla gelir, ancak zaten varsa, kötü bitmesi gerekmez. Aşağıdaki ipuçlarını izleyerek tuzaklardan kaçınabilirsiniz:

• Bakiyenizi erken ödeyin. İhtiyaç duymadan birkaç ay önce tüm bakiyenizi ödemeye özen gösterin - ya da daha da erken, eğer değiştirebiliyorsanız. % 0 döneminizin ne zaman sona erdiğinden emin değilseniz, ekstrenizdeki açıklamaları okuyun veya kartı veren kuruluşa telefon edin.

• İlk satın alma işleminin ödemesini yapana kadar kartı tekrar kullanmayın. Örtüşen bakiyelerin karmaşıklığından kaçınmak için ertelenmiş faiz kartınızı yalnızca ilk satın alma işleminizi ödemek için saklayın. Bu şekilde, ödemeleriniz gitmesini istediğiniz yere gidecektir.

• Basılı beyanları tercih edin. Elektronik beyanların unutulması veya göz ardı edilmesi kolaydır. Eski usul faturalar, sürprizlerden kaçınmanızı kolaylaştırır.

Borcunuzu ödemek için daha fazla zamana ihtiyacınız olduğunu fark ederseniz,% 0 bakiye transferi APR kartına taşımayı düşünün. Daha basit terimlerle size biraz nefes alma alanı sağlayacaktır.