IRA Nasıl ve Nerede Açılır

İçerik

• 1. Ne kadar yardım istediğinize karar verin
• Ücretler
• Ücretler
• Ücretler
• Minimum Hesap
• Minimum Hesap
• Minimum Hesap
• Promosyon
• Promosyon
• Promosyon
• 2. IRA'nızı nerede açacağınızı seçin
• Serbest yatırımcılar için…
• Uygulamalı yatırımcılar için…
• 3. Bir hesap açın
• 4. Hesabınıza para yatırın ve
• 401 (k) 'yi mi geçiyorsunuz?
• Bankanızdan veya aracı kurumunuzdan fon sağlıyor musunuz?
• Yatırımlarınızı nasıl seçmelisiniz?
• Bir IRA'nın nasıl açılacağı hakkında daha fazla sorunuz mu var? Cevaplarımız var

Burada yer alan ürünlerin çoğu veya tamamı bize tazminat ödeyen ortaklarımızdandır. Bu, hangi ürünler hakkında yazdığımızı ve ürünün bir sayfada nerede ve nasıl göründüğünü etkileyebilir. Ancak bu bizim değerlendirmelerimizi etkilemiyor. Görüşlerimiz bize aittir. İşte ortaklarımızın bir listesi ve işte nasıl para kazandığımız. Bu sayfada verilen yatırım bilgileri yalnızca eğitim amaçlıdır. NerdWallet, danışmanlık veya aracılık hizmetleri sunmaz ve yatırımcılara belirli hisse senetlerini veya menkul kıymetleri satın almalarını veya satmalarını tavsiye etmez veya tavsiye etmez.

IRA'lar emeklilik için tasarruf etmek için önemli araçlardır ve bir IRA açmak kolaydır. İşte bir IRA'nın nasıl açılacağı.

Bir IRA başlatmanın dört temel adımı vardır:

1. Ne kadar yardım istediğinize karar verin: Ne tür bir yatırımcısınız - uygulamalı mı yoksa uygulamalı mı?

2. IRA'nızı nerede açacağınızı seçin: Seçiminiz yukarıdaki yatırımcı türünüzle uyumlu olmalıdır.

3. Bir hesap açın: Sadece birkaç dakika sürer.

4. Hesaba para yatırın ve: Bir komisyoncu ile gidiyorsanız, düşük maliyetli yatırım fonları ve ETF'leri arayın. Bir robo-danışman seçerseniz, sizin için yatırımları seçeceklerdir. (Bankalar ayrıca IRA'lar da sunar, ancak paranızı büyütmekten çok para tasarrufu yapmakla ilgilidir. Emeklilik gibi uzun vadeli bir hedef için, bir broker veya robo-danışmanla yatırım yapmak en mantıklıdır.)

Bu adımların her biri hakkında daha fazla ayrıntı için okumaya devam edin.

1. Ne kadar yardım istediğinize karar verin

Ne tür bir yatırımcısınız - uygulamalı mı yoksa uygulamalı mı? Cevabınız, çevrimiçi bir komisyoncu veya bir robo-danışman ile bir IRA kurmanız gerekip gerekmediğini belirlemenize yardımcı olacaktır.

• Yatırımlarınızı seçmek ve yönetmek istiyorsanız, bir çevrimiçi komisyoncuya ihtiyacınız olacak. Burada bir hesap açacak ve zaman içinde kendiniz yatırım alıp satacaksınız. Aşağıda bir komisyoncunun nasıl seçileceğine dair bazı ipuçları vereceğiz.

  
  

• Yatırımlarınızı yönetmenin otomatik bir yolunu istiyorsanız, bir robo-danışman düşünün. Bir robo-danışman düşük maliyetli fonları seçecek ve portföyünüzü yeniden dengeleyecek, yatırım tercihlerinize ve zaman çizelgesine uygun olacak şekilde - bir insan mali danışmanı işe almanın maliyetinin bir kısmı için. Bir robo danışmanında nelere bakmanız gerektiği hakkında daha fazla bilgi için okumaya devam edin.

2. IRA'nızı nerede açacağınızı seçin

Yatırım tarzınızı belirledikten sonraki adım, tercihinize uygun bir sağlayıcı seçmektir. Saatlerce süren araştırmaya dayalı olarak aşağıda en iyi seçimlerimizden birkaçını vurguladık. (Veya doğrudan en iyi IRA sağlayıcıları listemize gidebilirsiniz.)

Serbest yatırımcılar için…

Robo-danışmanlar, yatırım kararları üzerinde acı çekenler için harikadır. Düşük yönetim ücreti olan (genellikle% 0,40 veya daha az) birini ve ihtiyaçlarınızı karşılayan hizmetleri arayın. Otomatik yeniden dengeleme ve portföy tahsisi genellikle standarttır, ancak diğerleri - insan mali danışmanlarına erişim gibi - sağlayıcıya göre değişebilir.

Uygulamalı yatırımcılar için…

Hesap ücreti düşük olan veya hiç olmayan ve küçük komisyonları olan bir komisyoncu arayın; geniş bir işlem ücreti olmayan yatırım fonları ve komisyonsuz borsa yatırım fonları sunar; ve özellikle yeni bir yatırımcıysanız, sağlam müşteri desteği ve eğitim kaynakları sağlar.

Ayrıca, hesap minimumlarına ve herhangi bir yatırım minimumuna dikkat edin. Bazı yatırım fonları minimum 1.000 $ veya daha fazla yatırım gerektirebilir. ETF'ler hisse ile satın alınabilir, bu da özellikle komisyonsuz bir fon seçerseniz, onları daha ucuz hale getirir.

»En iyi IRA hesapları için en iyi seçimlerimizin tümüne göz atın

3. Bir hesap açın

Gerçek adımlar sağlayıcıya göre biraz değişebilir, ancak bir IRA açmak oldukça kolaydır. Genel olarak, sağlayıcının web sitesine gidecek, açmak istediğiniz IRA türünü (Roth veya geleneksel) seçecek ve Sosyal Güvenlik numaranız, doğum tarihiniz, iletişim bilgileriniz ve istihdam bilgileriniz gibi bazı kişisel bilgileri gireceksiniz.

4. Hesabınıza para yatırın ve

Hesabınızı nerede açacağınıza karar verdikten sonra, nasıl finanse etmek istediğinizi seçmeniz gerekecektir. Bunu genellikle bir banka hesabından para aktararak, mevcut IRA varlıklarını farklı bir firmadan yeni hesabınıza aktararak veya 401 (k) üzerinden çevirerek yaparsınız.

401 (k) 'yi mi geçiyorsunuz?

Eski bir işten 401 (k) alıyorsanız, bu fonları yeni işvereninizin emeklilik planına veya bir IRA'ya taşıyabilirsiniz. Birçok insan için, IRA'ların birçok 401 (k) s'den daha geniş bir yatırım seçenekleri yelpazesine ve daha düşük ücretlere sahip olma eğiliminde olduğu göz önüne alındığında, bir IRA'ya geçmek en iyi seçenektir.

IRA sağlayıcısı bunu yapmanıza yardımcı olacaktır - birçoğunun kadrosunda “pozisyon yenileme uzmanları” vardır - ancak temel bilgiler basittir: Eski işvereninizin plan yöneticisine başvuracaksınız ve birkaç formu dolduracaksınız ve hesap bakiyenizi gönderecekler (çek veya fonları yeni sağlayıcınıza havale ederek).

Bankanızdan veya aracı kurumunuzdan fon sağlıyor musunuz?

Hesap numaranıza ve yönlendirme numaranıza ihtiyacınız olacak. Yeni başlıyorsanız, otomatik transferleri ayarlamak faydalı olabilir. IRA'ların 2020 ve 2021'de yıllık 6.000 $ katkı limiti olduğunu unutmayın (50 yaş ve üzeriyse 7.000 $).

Bu sınırlar birden fazla hesabı kapsar, bu nedenle hem bir Roth hem de geleneksel bir hesabınız varsa, toplam katkılarınızı maksimumda veya altında tutmanız gerekir.

Yatırımlarınızı nasıl seçmelisiniz?

IRA'nız için bir robo-danışman kullanmaya karar verirseniz, aslında yatırımlarınızı seçmeniz gerekmez. Robo danışmanınız sizden hedeflerinizi ve tercihlerinizi soracak ve bunlarla eşleşen yatırımları seçecek ve hatta bu yatırımları zaman içinde ayarlayacaktır. Bu kadar; sen bittin.

Çevrimiçi bir komisyoncu ile uygulamalı rotayı takip ediyorsanız, düşük maliyetli endeks fonlarından ve ETF'lerden bir portföy oluşturmayı düşünün. Bu yaklaşım, portföyünüzde yeterli çeşitliliği sağlamayı kolaylaştırır (bu da yatırım risklerinizi azaltır) ve ödeyeceğiniz ücretleri en aza indirmeye yardımcı olur.

IRA'nıza yatırım yapma hakkındaki makalemizde bu konuyu daha detaylı inceleyebilirsiniz.

Bir IRA'nın nasıl açılacağı hakkında daha fazla sorunuz mu var? Cevaplarımız var

Birçok aracı kurum, rekabetçi IRA'lar sunar. NerdWallet’in en iyi IRA hesapları analizi, aramanızı daraltmanıza ve sizin için en önemli özelliklere odaklanmanıza yardımcı olabilir.

Evet, birçok banka IRA hesabı sunmaktadır. Ancak bir banka IRA'sında, genellikle paranız, örneğin bir hisse senedi ve tahvil portföyünün sahip olabileceğinden çok daha düşük bir getiri oranı sunan bir mevduat sertifikası gibi bir tür tasarruf aracına gider. Emeklilik gibi uzun vadeli bir hedef için - hesabınızın herhangi bir piyasa düşüşünü ortadan kaldırmasına izin verecek vaktiniz varsa - büyüme için yatırım yapmak mantıklıdır. Bu nedenle, en iyi IRA hesapları için en iyi seçimlerimize bankaları dahil etmiyoruz.

Herkes geleneksel bir IRA açabilir, ancak siz (veya evli iseniz eşiniz) işte bir emeklilik planına katkıda bulunursanız, IRA katkınızı düşme yeteneğinizi kısıtlayabilecek gelir sınırları vardır.

İşte 2020 ve 2021'deki geleneksel IRA gelir limitleri - bu geleneksel IRA gelir limitleri yalnızca siz (veya eşiniz) işte bir emeklilik hesabınız varsa geçerlidir:

Bir Roth IRA ile, katkılarınızı asla düşemezsiniz - paranız vergi sonrası gider - ancak bir Roth'a kimin katkıda bulunabileceğini kısıtlayan gelir limitleri vardır.

İşte Roth IRA 2020 ve 2021'deki gelir limitleri:

IRS, bir IRA açmak için minimum miktar gerektirmez. Bununla birlikte, bazı sağlayıcılar hesap minimumlarını zorunlu kılar, bu nedenle yatırmak için yalnızca küçük bir miktarınız varsa, düşük veya minimum 0 ABD Doları olan bir sağlayıcı bulun. Ayrıca, bazı yatırım fonlarının minimum 1000 $ veya daha fazla tutarı vardır, bu nedenle yatırımlarınızı seçerken bunu hesaba katmanız gerekir. Ancak birçok yatırımın minimum hesabı yoktur veya düşüktür. Kısıtlı bir bütçeniz varsa bunlara odaklanın.

Birkaç potansiyel ön maliyet olmasına rağmen, genellikle bir açılış ücreti yoktur. Bazı komisyoncular ve robo-danışmanlar bir hesap açmak için minimum bir miktar gerektirir, bu nedenle ya bu dolar rakamını bulmanız ya da farklı bir sağlayıcı seçmeniz gerekir. IRA'nızda istediğiniz yatırımları satın almak için yeterli paraya da ihtiyacınız olacak. Bazı yatırım fonlarının minimum 1000 $ veya daha yüksek bir yatırımı vardır; bazı yatırımların hiç minimumları yoktur. Bazı brokerler, yatırımları satın aldığınızda veya sattığınızda, genellikle 5 ila 10 ABD Doları arasında işlem komisyonu alır. Yatırım fonlarına veya ETF'lere yatırım yaparsanız, bir gider oranı ve muhtemelen başka ücretler de ödersiniz. İyi haber şu ki, birçok popüler endeks yatırım fonunun çok düşük ücretleri var - bazıları yıllık% 0,3 veya daha az ücret alıyor.

IRA'nıza nasıl yatırım yapacağınıza ayrılmış bir sayfamız var. İyi haber şu ki, IRA'nız için uygun yatırımları seçmek için bir yatırım uzmanı olmanıza gerek yok. Ancak bu konuda hala endişeliyseniz, IRA'nızı hedeflerinize ve risk toleransınıza göre sizin için yatırımlarınızı seçecek bir robo-danışmanla açmayı bile düşünebilirsiniz. Biraz ilham almak için en iyi robo-danışmanlar için seçtiklerimizi görebilirsiniz.

Evet. Fonlarınızı eski bir işverendeki 401 (k) 'den bir IRA'ya taşımak basit bir işlemdir ve çoğu 401 (k) ve IRA sağlayıcısı bunun üstesinden gelmek için iyi donanımlıdır. Nasıl çalıştığını 401 (k) rollover kılavuzumuzdan öğrenebilirsiniz.