Ev Sigortası Değerinizde Bir Değişiklik Nasıl Pazarlık Edilir

İçerik

• Politikanızın Ev Değerini Ayarlama
• Sigortanızın Hedefte Olduğundan Emin Olmak
• Konut Değerinizin Artmasının Üç Yolu
• Şişirme
• Muayene
• Yeniden yapılanma
• Sigortalı Değere Karşı Çıkmak
• Enflasyon Ayarlamaları
• Sigortalı Değeri Pazarlık Etmenin Yolları
• Çift Kontrol Hesaplamaları
• Dükkânları dolaşmak
• Bağımsız Değerleme Uzmanı Alın
• Kapsam Gereksinimleri ve Politika Türleri
• Değiştirme Maliyetini Anlamak
• Sigortalı Değerin Artırılması veya Azaltılması Yoluyla Değişiklikler
• Sigorta Maliyetlerinden Tasarruf Etmek İçin Diğer Seçenekler

Ev sahibi sigorta poliçenize ve sürekli artan prime bakıyorsanız, evinizin sigorta değerinin neden yüksek göründüğünü merak ediyor olabilirsiniz. Bunu yapan ilk ev sahibi olmayacaksın. Listelenen konutun değerine veya evinizin tahmini yeniden inşa maliyetine - çok düşük ya da çok yüksek - katılmıyorsanız yapabileceğiniz birkaç şey var. Sigorta değerinin ve ilgili primin doğru olduğundan ve mülkünüzü gereğinden fazla veya eksik sigortalamadığınızdan emin olmak istersiniz.

Politikanızın Ev Değerini Ayarlama

Bu az değerli teminat söz konusu olabilir, ancak bilmenin tek yolu sigorta poliçenizde listelenen değerleri her yıl gözden geçirmek ve doğru miktarda sigortaya sahip olduğunuzdan emin olmaktır. İnsanlar evlerinin ve eşyalarının sigorta değerlerinin biraz düşük olduğunu düşündüklerinde, poliçelerini kolayca ayarlayabilir veya ciro yoluyla teminat ekleyebilirler.

Ancak bu ikilemin diğer tarafında, aşırı sigortalı olduklarını düşünen mal sahipleri vardır. Sorun, sigorta poliçenize baktığınızda ve konutunuzun değerinin yıllar içinde çok arttığını hissettiğinizde ortaya çıkıyor ve şimdi ihtiyacınız olandan daha fazla sigorta kapsamınız var gibi görünüyor. Denklemin bu tarafındaysanız, Amerika'daki her üç evden ikisinin eksik sigortalı olduğunu bilmelisiniz, ancak insanlar hala sigortalarının çok yüksek olduğunu düşünüyor.

Sigortanızın Hedefte Olduğundan Emin Olmak

Büyük bir ev sigortası talebi söz konusu olduğunda, tazminat talebi sürecinde sorunlarla karşılaşan çoğu insan, evlerini gereğinden az sigortalayan kişilerdir. Buna rağmen, birçok poliçe sahibi sigorta maliyetine bakar ve maliyetleri düşürmek için yerler arar.

Yeni ev sahipleri genellikle sigortalarının kendilerine neye mal olduğunu görünce şaşırırlar. Ayrıca, uzun süredir sigortalı olan kişiler, evlerinin yeniden satış değeri o kadar yüksek olmayabilirken, ev sahiplerinin priminin arttığını gördüklerinde hayal kırıklığına uğrarlar.

Yapının piyasa değerinin yanı sıra pek çok faktör yıllık priminizi belirlemeye gider. Bu faktörler şunları içerir:

• Binayı tamir etme veya değiştirme maliyetleri
• Evin yaşı
• Konumu
• Sakinlerin sayısı
• Evin boyutu
• Geçmiş talep geçmişiniz

Sigorta sağlayıcıları, primlerin belirlenmesi için kesin hesaplamayı gizli tutar. Ancak çoğu, bunları ve diğer faktörleri kullanacaktır.

Evinizin değerini düşürmeye çalışmadan önce, indirimleri veya sigorta maliyetini düşürmenin başka yollarını düşünmeniz gerekir.

Konut Değerinizin Artmasının Üç Yolu

Çok yüksek bulduğunuz bir konut değeri hakkında neler yapabileceğinize girmeden önce, konut değerinizin bu miktarda olmasının iki ana nedenini anlamak önemlidir. Ev sigortası poliçenizdeki değeriniz, üç faktörden biri olan enflasyon, sigorta denetimi ve yeniden yapılanma maliyeti nedeniyle artabilir.

Şişirme

Ev sigortanızın sizi enflasyon maliyetlerinden koruyan bir hükmü vardır ve konut sigortalı değerini her yıl buna göre küçük bir oranda artırır. Beş ila 10 yıl içinde, bu enflasyon artışı önemli hale gelebilir ve fazla şişirilmediğinden emin olmak için konut değerinizin hala doğru olup olmadığını gözden geçirmenizin zamanı gelmiş olabilir.

Muayene

Evinize sigorta muayenesi için bir değerlendirici gelmiş olabilir. Müfettiş evin durumunu gözden geçirdi ve yeniden inşa maliyetini hesapladı ve ev sigortacınıza konut değerinde bir artış önerdi.

Yeniden yapılanma

Yeni bir ev satın alsanız ve onu ilk kez sigortalıyor olsanız bile, acente veya sigorta komisyoncusu bazı hesaplamalar yaptı. Sigortalı konut yeniden inşa maliyetini belirlemek için standart bir maliyet aracı ve sağladığınız temel bilgileri kullandılar.

Sigortalı Değere Karşı Çıkmak

İnsanlar genellikle bir sigorta şirketi onlara bir şey gönderdiği için bunun taşta yazıldığını düşünür. Ancak, evinizin yeniden inşası için sigorta tahmini yanlış olabilir.

Sigortanız, varlıklarınızı korumakla ilgilidir, bu nedenle bir şeylerin yanlış olduğunu hissederseniz, temsilcinizi arayarak soru sorma veya inceleme talep etme hakkına sahipsiniz. Çok sık olarak, sunmanız gereken iyi bir durum varsa, sigorta komisyoncunuz veya acenteniz talebinizi sigorta poliçesine iletir ve davanız incelenebilir.

Enflasyon Ayarlamaları

Sigorta şirketleri, evinizi sigortaladığınızda sizi korumak için enflasyon düzenleme hükümleri koyar. Fikir şu ki, evinizi sigortalarsanız ve beş yıl sonra bir hak talebiniz varsa, bu enflasyon ayarlaması nedeniyle bir tazminat talebinden sonra yeniden inşa etmek için gereken para miktarı konusunda yetersiz kalmayacaksınız.

Ne yazık ki, bu yöntemin doğruluğu, ilk etapta evin uygun bir değerde sigortalanmış olmasına bağlıdır. Ayrıca, evinizi ilk sigortaladığınızdan bu yana malzeme ve inşaat maliyetlerinin enflasyon nedeniyle arttığını varsayar. Bazı durumlarda bu faktörler kapalı olabilir.

Uzun bir süre boyunca standart enflasyon artışı olması durumunda, konut değerinizi mevcut yeniden inşa oranlarını kullanarak yeniden değerlendirmek her zaman iyi bir fikirdir. Sigorta temsilciniz, konut değerinizi sizinle tartışmak için iyi bir konumda olduğundan, herhangi bir sorunuz olup olmadığını aramak ve sormak iyi bir fikirdir. Sadece arayarak ve bir tartışma yaparak bir ayarlama yapabilirsiniz.

Sigortalı Değeri Pazarlık Etmenin Yolları

Artışla ilgili bir tartışma olumlu sonuçlar vermiyorsa ve hala sigorta sağlayıcısının rakamlarına katılmıyorsanız, deneyebilir ve pazarlık yapabilirsiniz.

Çift Kontrol Hesaplamaları

Sigorta şirketinizden hesaplamalarını iki kez kontrol etmesini isteyin. Yerel inşaatçılara göre, kullandıkları metrekareyi doğrulayın ve kullandıkları metrekare başına maliyeti bölgenizdeki genel standartla karşılaştırın. Bu konularda her zaman sigorta şirketiyle deneyebilir ve pazarlık edebilirsiniz ve bazen size uzlaşma veya alternatif bir çözüm sunarlar. Sigorta temsilcinizin size yardımcı olmak için orada olduğunu unutmayın.

Dükkânları dolaşmak

Başka bir veya iki sigorta şirketi ile iletişime geçin ve onlardan konutunuzun yeniden inşa maliyetini tahmin etmelerini ve size bir teklif vermelerini isteyin. Maliyette bir fark varsa gelirler, sorarlar. Tüm bilgiler diğer sigortacınızın sahip olduğu bilgilerle aynıysa, fiyatlar benzer olmalıdır çünkü sigortacılar yeniden inşa maliyetlerini belirlemek için aynı derecelendirme araçlarını kullanırlar.

Bağımsız Değerleme Uzmanı Alın

Sigorta değerlendirmeleri için sigorta şirketleri tarafından kabul edilen bağımsız bir değerleme uzmanı işe alın. Bunu yapmadan önce, sigorta şirketinizin değerleme uzmanınızın sunacağı raporu kabul ettiğinden emin olun. Sigorta şirketiniz bile kabul etmiyorsa, bunun için para israf etmek istemezsiniz. Değerleme uzmanı, sigorta şirketi onaylı araç ve yöntemleri kullanıyor olmalıdır.

Ayrıca, çoğu durumda, bu kurum içi değerlendirmelerin daha doğru olacağına ve bu nedenle daha yüksek değerlendirme miktarlarıyla sonuçlanabileceğine dikkat etmek isteyebilirsiniz. Bazı durumlarda, daha düşük değerlendirme miktarlarına neden olurlar, ancak farklılıklar nadiren büyük ölçüde farklı olacaktır.

Bir değerleme uzmanını işe almadan önce, halihazırda sahip olduğunuz tahminin yanı sıra sigortacınızın kullandığı fit kare başına maliyeti anlatmak isteyebilirsiniz. İyi bir yerel değerleme uzmanı, bunun normal aralıkta olup olmadığını size söyleyebilecek ve paradan ve zamandan tasarruf etmenizi sağlayabilir.

Kapsam Gereksinimleri ve Politika Türleri

Sigorta şirketleri genellikle evler için çeşitli sigorta kapsamı sunar. Garantili yenileme maliyeti, sizi belirtilen yenileme değerine ve sigortalı konut değerinin belirli bir yüzdesine kadar sigortalayacaktır. Bu eklenen yüzde, bir talep durumunda yeniden inşa maliyetinin beklenenden daha yüksek olması durumunda geçerlidir.

Bazı şirketler, garantili değeri sigortalı konut değerinizin% 125'i oranında sınırlayabilir. Diğerleri, "maliyeti ne olursa olsun" garantili bir değişim önerebilir. Sigorta temsilcinize ne tür bir ev sigortası kapsamına sahip olduğunuzu sorun.

Garantili yenileme kapsamı genellikle konutunuzun değerlendirilen yeniden inşa maliyetinin% 100'ünü sigortalamanızı gerektirir. Bu sigorta kapsamı en iyi teminat türüdür çünkü sizi ne olursa olsun korur, ancak başka daha ucuz seçenekleriniz de vardır.

Değiştirme Maliyetini Anlamak

Değiştirme maliyeti, garantili değiştirme maliyetinden farklıdır çünkü bir tazminat talebinde sigortalı değerden daha fazla ödeme yapmayacaktır. Değerlendirmenizin çok yüksek olduğunu düşünüyorsanız ve garantili değiştirme maliyetine ihtiyacınız olduğunu düşünmüyorsanız, yine de ara vermeniz gerekir.

Bir talep durumunda, değerlendirilen konut değerinden daha az bir miktarın sizi yeterince karşılayacağına ikna olmalısınız. Eğer rahatsanız, şansınızı deneyebilir ve sigorta şirketinize garantili değiştirme maliyetine karşı değiştirme maliyetini alarak sigorta maliyetinizi düşürme olasılığının olup olmadığını sorabilirsiniz.

Genellikle, ikame masraflarını almanın koşulları, evinizin değerlendirilen konut değerinin belirli bir yüzdesini sigorta ettirmenizdir. Farklı sigortacılar farklı planlar sunar. Bu planlar genellikle yeniden inşa değerinin% 80 veya% 85'ini sigorta ettirme gereksinimine göre değişir.

Sigorta eyaletin yargı yetkisine göre değişir, bu nedenle emin olun ve bunu sigortacınızdan sorun. Bu ön bilgi, değerin doğru olup olmadığı hakkındaki tüm tartışmayı önleyebilir ve riski üstlenmekte rahatsanız güvenli bir orta zemine sahip olmanızı sağlar.

Sigortalı Değerin Artırılması veya Azaltılması Yoluyla Değişiklikler

Ev sahibi sigorta poliçesindeki teminatların çoğu, sigortalı konut değerinin bir yüzdesi olarak tahsis edilir. Örneğin, kişisel eşyalarınız ve içerikleriniz bina değerinin% 70'i olarak belirlenmiş olabilir. Ek yaşam giderleriniz, toplam sigorta değerinin% 10'u veya% 20'si olarak belirlenebilir.

Sigortalı konut değeriniz her değiştiğinde, poliçenizdeki geri kalan teminatları - özellikle içerik ve kişisel eşyalarınızla ilgili olduğunda - nasıl etkileyeceğini gözden geçirdiğinizden emin olun. Bazen evinizdeki eşyaların değeri ortalama bir insandan çok daha değerli olabilir. Bu durumlarda, konut değerinizi düşürürken dikkatli olmak istersiniz, çünkü bu aynı zamanda aşağıdakiler için ilgili sigorta tutarlarını da azaltacaktır:

• Ek yaşam giderleri
• Kişisel içerikler
• Müstakil ve ek yapılar

Ev sigortası konut değerinizin düşürülmesi, ev poliçeniz, binicileriniz veya özel cirolarınız üzerindeki sorumluluk kapsamını veya poliçedeki özel limitleri etkilemez.

Sigorta Maliyetlerinden Tasarruf Etmek İçin Diğer Seçenekler

Konut sigortalı değerinizin neden bu kadar yüksek olduğuna ilişkin faktörleri ve seçenekleri değerlendirdikten sonra, yine de sigortadan tasarruf etmenin yollarını bulmak istiyorsanız.

• Poliçenizdeki muafiyeti artırmayı düşünün. Bu, sigorta maliyetlerinizde% 40'a kadar tasarruf sağlayabilir.
• Sigortanızı toplayın. Aynı şirketten ev ve araba sigortanız için fiyat teklifi isteyebilir ve sigortanızı bir araya getirerek maliyet tasarrufundan yararlanabilirsiniz.
• Diğer şirketlerden teklif alın. Pek çok insan, poliçelerini yenileme tarihinden önce iptal ederlerse, iptal ettikleri için ceza alacaklarından endişeleniyor. Çoğu insanın farkına varmadığı şey, eğer para biriktirmek veya daha fazla teminat almak için bir poliçeyi orta vadede veya sigorta yenilemenizden önce iptal ediyorsanız, poliçenizi erken iptal etmenin ödeyeceğidir.