Ev Satın Almak veya Kiralamak Daha mı İyi?

İçerik

• Peşin Ev Sahipliği Maliyetleri
• Uzun Vadeli Ev Sahipliği Maliyetleri
• Kişisel Koşullarınız
• Maliyetleri Çok Daha Az Kiralarken

Bir ev kiralamak veya satın almak arasında karar vermek söz konusu olduğunda, cevap o kadar net değildir. Bazı insanlar çeşitli nedenlerden dolayı ev sahibi olmaya hazır olmayabilir ve finansal hesaplamalar her zaman kirayı veya satın almayı tercih etmez. Bir ev satın almaya başlamadan önce, ev sahipliği maliyetlerinin yanı sıra kişisel koşullarınızı da göz önünde bulundurmalısınız.

Peşin Ev Sahipliği Maliyetleri

Bir ev satın almakla ilgili göz önünde bulundurmanız gereken ön maliyetler vardır. En önemlisi, özel ipotek sigortası (PMI) için ödeme yapmak istemiyorsanız, satın alma fiyatının en az% 20'si kadar peşinat gerektiren bir ipotek almanız gerekecek. Başlangıçta daha fazla para koyabiliyorsanız para.

Örnek olarak, PMI için ödeme yapmaya razı olduğunuzu söyleyelim, böylece konut satın alma fiyatının% 15'ini düşürdünüz. Evin değeri 285.000 $ ise, peşinat 42.750 $ olacaktır. Ancak hesaplama burada bitmiyor. Satın alma işlemini tamamlamak için PMI ücretlerini de içeren kapanış maliyetlerini de aklınızda bulundurmanız gerekir. Bu maliyetler, bir ev için ödemeniz gerekene% 2 ila% 4 oranında daha ekleyebilir: Sırasıyla 5.700 ila 11.400 ABD Doları.

Uzun Vadeli Ev Sahipliği Maliyetleri

Uzun vadeli ev sahipliği maliyetleriniz, ipotek oranınız, ev bakım maliyetleriniz, emlak vergileriniz ve sigorta maliyetleriniz tarafından belirlenecektir.

İpotek oranı aşağıdaki iki hesaplamadan etkilenecektir:

• FICO puanı. FICO puanınız 620'nin altındaysa iyi bir oran alamayacaksınız. Kredinizi düzeltmeye çalışmalısınız. önce ipotek başvurusu. Puanınızın nerede olduğundan emin değilseniz, kredi raporunuzu çevrimiçi olarak ücretsiz sipariş edebilirsiniz.
• Borç oranı. Borç verenler bir ipoteği onaylarken iki tür borç oranını göz önünde bulundurur: ön uç ve arka uç. Ön uç oranı, ipotek ödemeniz artı vergiler ve sigortanızın (PITI) aylık kazançlarınıza bölünmesiyle hesaplanır. Arka uç oranı, toplam tutarı kazançlarınıza bölmeden önce diğer aylık borç ödemelerinizi PITI ödemenize ekler. Kanıtlar, daha yüksek borç-gelir oranlarına sahip borçluların aylık ödemeleri karşılamada sorun yaşama olasılığının daha yüksek olduğunu göstermektedir.

Ek olarak, tüm evler bakıma ihtiyaç duyar ve herkes ev onarım projelerini kendi başına halletme arzusuna sahip değildir. Bu onarımları ödeyecek kadar paranız olduğundan emin olmalısınız.

İyi bir pratik kural, bakımı karşılamak için her yıl konut satın alma fiyatının% 1 ila% 3'ünü ayırmaktır.

Satın almayı düşündüğünüz bir mülkün aylık maliyetleri hakkında iyi bir fikir edinmenize yardımcı olabilecek çok sayıda çevrimiçi ipotek hesaplayıcısı vardır. Temel olarak, anapara ve faiz, ev sahibinin sigorta primleri, varsa özel ipotek sigortası, emlak vergileri ve bakım maliyetleri için bir geçiştirme faktörü dahil olmak üzere ipotek ödemenizi eklemeniz gerekir.

Kişisel Koşullarınız

Bir ev satın almak büyük bir mali karardır ve kişisel koşullarınız ışığında vermenin doğru seçim olduğundan emin olmanız gerekir. Taahhüt etmeden önce aşağıdakileri dikkate almalısınız:

• İş istikrarı. İpotek ve bakım masraflarını ödeyebilmek için yeterli paraya sahip olmanız gerekir. İşiniz ne kadar güvenli? Gelecekte işten çıkarma olasılığı var mı? İşten çıkarmadan hemen sonra başka bir iş bulmanız ne kadar zor olurdu? İşsizlik tazminatı, ipotek ödemelerini karşılamaya nadiren yeterlidir.
• Yer değiştirme olasılığı. Önümüzdeki iki ila üç yıl içinde başka bir şehre nakledilme olasılığınız var mı? Yakında taşınmak zorunda kalırsanız, mülkünüzün satış maliyetini karşılayacak kadar takdir etmesi gerekir. Bir ev satın alırken bir süre yerinde kalmayı planlamalısınız. Ek olarak, konutta önemli bir süre kalmayı planlıyorsanız, ek bir fayda da vardır. Eviniz kademeli olarak takdir edilecek, böylece nihayetinde ödediğinizden daha fazla -belki de önemli ölçüde daha fazla-değerinde bir varlığa sahip olacaksınız.
• Özgürlük için değiş tokuş. Bir ev sahipleri derneğine (HOA) sahip bir toplulukta satın almadığınız sürece, kendi evinizle istediğiniz her şeyi yapabileceksiniz. Özgürlüğünüze değer veriyorsanız, satın almak duygusal açıdan daha iyi bir seçenek olabilir. Ancak, özgürlüğünüzün bir bedeli olacak, çünkü evinizden kaynaklanan tüm sorunlardan yalnızca siz sorumlu olacaksınız.

Bu sorunların çözümü için gidebileceğiniz ev sahibi olmayacak. Evinizin sahibisiniz ve bu konuda rahat olmalısınız.

Maliyetleri Çok Daha Az Kiralarken

Eğer ipotek ödemeniz, kira için ödeyeceğiniz tutarın üç katı veya daha fazla olacaksa, satın almanız finansal olarak anlamlı olmayabilir. Ayda 2.000 dolara veya kiralamak için yılda 24.000 dolara mal olacak bir eve sahip olmak için gerçekten yılda 48.000 dolar ödemek istiyor musunuz?

Ayrıca, en azından kira süreniz için, kiralarsanız kilitli bir aylık maliyetiniz olacaktır. Değişken oranlı bir ipoteğiniz varsa bu hoşunuza gitmeyecek bir şeydir, ancak bu gibi durumlarda bile oranlar bir gecede tam anlamıyla yükselme eğiliminde değildir.

Kiracı olarak yanınızda taşımak zorunda kalırsanız sigorta masraflarınız daha az olacaktır. Genel olarak, sadece kendi mülkünüzü kiralık evinizde ve sadece isterseniz sigortalamanız gerekir (geliştirme şirketleri tarafından işletilen bazı kompleksler, ünitenizde asgari sorumluluk sigortası da taşımanızı gerektirse de).

_{Yazarken, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'daki Lyon Real Estate'te bir Broker-Associate'dir.}