Üniversite Planlama Endüstrisinde Profesyonel Tanımlamalar için Bir Kılavuz

İçerik

• Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP)
• Sertifikalı Üniversite Planlama Uzmanı (CCPS)
• Borsacı veya Kayıtlı Temsilci
• Yeminli Mali Müşavir (CPA)
• Profesyonel FAFSA Hazırlayıcı
• Burs veya Mali Yardım Uzmanı
• Diğer Tanımlamalar

Çeşitli kolej tasarruf hesapları hakkında bilgi sahibi olan ebeveynler için bile, planlarınızı eyleme dökmek hâlâ çok zor olabilir. Güvenilir bir profesyoneli işe almak, halihazırda yoğun yaşamları yöneten ebeveynlerin üzerindeki baskının çoğunu alabilir.

Ancak bir profesyonel seçmek aynı derecede göz korkutucu ve kafa karıştırıcı bir görev gibi gelebilir. Uzman olduklarını iddia eden ve birçoğunun isimlerinden sonra resmi kulağa hoş gelen ünvanları olan birçok insan var. Ayrıca, ebeveynlerin reklamı yapıldığı gibi performans göstermeyen profesyoneller tarafından yüzlerce veya binlerce dolardan dolandırıldığına dair birçok korku hikayesi var.

Burada, yardım için alışveriş yapıyorsanız göz önünde bulundurmak isteyebileceğiniz daha güvenilir tanımlamalardan bazıları hakkında bir ön bilgi.

Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP)

CFP tanımı, finansal planlama endüstrisinde belki de en yaygın olarak tanınan tanımlamadır ve bunun iyi bir nedeni vardır. Sertifikalı Finansal Planlayıcı olmak için, bir kişinin lisans derecesine sahip olması, 18-24 aylık bir eğitimi tamamlaması ve zorlu bir lisans sınavını geçmesi gerekir.

Ek olarak, CFP Standartlar Kurulu, lisans sahipleriyle ilgili şikayetlere aktif olarak yanıt verir. Kurul'un, kabul edilen mesleki standartların altında hareket ettiği tespit edilenlerin lisanslarını iptal etmesi nadir değildir.

Ancak, bir CFP finansal planlama ve yatırım sürecinde kapsamlı bir eğitime sahipken, üniversite planlaması konusunda kapsamlı bir eğitim almazlar. Bu nedenle, bir üniversite planlama profesyoneli için CFP atamasını minimum standart olarak düşünmek en iyisidir. İdeal olarak, bir CFP kiralamayı seçerseniz, ek kimlik bilgilerine veya üniversite planlamasında geniş bir deneyime sahip olacaktır.

CFP atamasına oldukça eşdeğer kabul edilebilecek daha az bilinen isimler, Chartered Financial Consultant (ChFC) ve Personal Financial Specialist (PFS) atamalarıdır.

Bir CFP aramaya başlamak için harika bir yer, CFP Standartlar Dizininde veya yerel Finansal Planlama Birliğinizle iletişime geçmektir.

Sertifikalı Üniversite Planlama Uzmanı (CCPS)

Başlığın kendisi oldukça etkileyici ve kullanışlı görünse de, bu kişilerin gerçek geçmişi ve eğitimi büyük ölçüde değişebilir. NICCP'nin web sitesine göre lisans almak için, bir danışmanın yalnızca "herhangi bir tür mali lisansa" sahip olması gerekir.

Kabul edilebilir "mali lisansların" çoğu üniversite diploması gerektirmediğinden, yalnızca daha kapsamlı eğitim ve kimlik bilgilerine sahiplerse, bu atamaya sahip bir danışman kullanmanız önerilir. Bu unvana sahiplerse ve lisanslı bir borsacı veya yatırım danışmanı değillerse, yasal olarak size yatırım tavsiyesi vermemelidirler.

CCPS sertifikasına sahip bir profesyonel bulmak isterseniz, Ulusal Sertifikalı Üniversite Planlayıcıları Enstitüsü web sitesini ziyaret edebilirsiniz.

Borsacı veya Kayıtlı Temsilci

Daha çok “borsacı” olarak bilinen Kayıtlı Temsilci, Merrill Lynch gibi bir Wall Street aracı kurumunda çalışan bir yatırım profesyonelidir. Bir borsacı olmak, öncelikle yatırım ilkelerini kapsayan Series 7 olarak bilinen oldukça zor bir sınavı geçmeyi gerektirir.

Borsacılar yetenekleri ve odak noktaları açısından büyük farklılıklar gösterir ve finansal planlama konusunda çok az eğitim alabilir veya hiç eğitim almayabilirler. Bu, üniversiteyi planlamanıza ve biriktirmenize yardımcı olacak borsacıların yanı sıra çok az tecrübesi olanların olduğu anlamına gelir.

Borsacıların büyük çoğunluğu komisyon üzerinde çalıştığı için, ihtiyaçlarınız ve gelirleri arasında doğal bir çıkar çatışması vardır. Çoğu zaman, bir borsacı yalnızca onlara yatırım yaparsanız para kazanır ve bu da tarafsız tavsiye verme yeteneklerini kör edebilir. Dahası, birçok borsacının yatırım önerileri, firmalarının diğer yatırım şirketleriyle olan ilişkileriyle sınırlıdır.

Örneğin, büyük bir Wall Street firması, Bölüm 529 planlarını sunan şirketlerin yalnızca bir kısmıyla anlaşabilir. Bu nedenle, bir borsacının tavsiyesi, sizin için en iyisinden çok, firmaları aracılığıyla size sunabileceklerine dayanabilir.

Genel olarak, bir borsacı bulmanın en iyi yolu, güvendiğiniz diğer arkadaşlarınıza veya profesyonellere sormaktır. Teklifi birkaç potansiyel adayla daralttıktan sonra, National Association of Securities Dealers web sitesinde kısaltılmış bir geçmiş kontrolü gerçekleştirebilirsiniz.

Yeminli Mali Müşavir (CPA)

Çoğu Yeminli Mali Müşavir belirli bir yatırım tavsiyesi vermezken, üniversiteyle ilgili vergi avantajlarınızı maksimize etmede paha biçilmezdir. Umut Bursu ve Yaşam Boyu Öğrenme Kredisi gibi pek çok şeyin yanı sıra Bölüm 529 ve Eğitim IRA çekimleri gibi birçok şeyin karmaşık vergi kuralları vardır.

Üniversite yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olması için hâlihazırda güvenilir bir CFP veya Kayıtlı Temsilci kullanıyor olsanız bile, bu kişilerin size vergi tavsiyesi vermesi genellikle kanunen yasaklanmıştır. Bu diğer profesyonellerden biriyle birlikte bir EBM kullanmak, vergi kesintilerinizi ve kredilerinizi en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olacaktır.

Kayıtlı Aracı (EA) tanımı, daha az bilinen, ancak vergi hazırlama dünyasında eşdeğer bir tanımlamadır.

Profesyonel FAFSA Hazırlayıcı

İnsanların FAFSA formlarını tamamlamalarına yardımcı olduğu için birinin para alması için tek bir atama gerekmiyor. Hemen hemen herkes, biraz korkutucu olan "Profesyonel FAFSA Hazırlayıcısı" olarak kendini genişletebilir.

FAFSA formunu doldururken gerçekten yardıma ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız (formu çevrimiçi olarak doldurduğunuzda talimatlar çok açıktır), vergi hazırlayıcınızdan veya finans planlayıcınızdan yardım istemeyi düşünün.

Burs veya Mali Yardım Uzmanı

Yine, bu, kendinizi uzman olarak adlandırmak için herhangi bir atamanın gerekli olmadığı alanlardan biridir. Doğal olarak, büyük burslar ve sulu finansal yardım paketleri vaatleri üzerine inşa edilmiş birçok dolandırıcılık var.

Federal ve eyalet yardımı programlarına katılmanıza yardımcı olması için ücretli bir profesyonele ihtiyacınız yok. Aslında, seçtiğiniz kolejdeki mali yardım ofisi, tam olarak bu görevleri yerine getirmenize yardımcı olmak için orada.

Bu, burs dünyasını avuçlarının içi gibi bilen profesyonellerin olmadığı anlamına gelmez. Bu profesyonellerden birini gerçekten bulabilirseniz ve daha belirsiz burslara hak kazanabilecek bir öğrenciniz varsa, bu sizin köşenizde olması harika bir insan olabilir.

Bu profesyonellerden birini seçmek söz konusu olduğunda, en iyi yöntem, onları zaten kullanmış olan birinden sağlam bir tavsiye olacaktır. Diğer ebeveynlere ve finans uzmanlarına güveninize değer biriyle çalışıp çalışmadıklarını sorun.

Diğer Tanımlamalar

Yatırım ve planlama endüstrisi, genellikle yeni müşterileri çekmek için yanlış temsil edilen, daha az tanınan isimlerle doludur. Bu tanımlamaların hiçbiri kötü şeyler olmasa da, bir üniversite planlama profesyoneli için "bonus" unvanları olarak düşünülmelidir. Bu tanımlamalar, MBA, CLU, CIMA, CFA ve her türlü sigorta lisansını içerir.

Ek olarak, daha büyük yatırım firmaları tarafından oluşturulan ve yalnızca çalışanlarına verilen unvanlardan haberdar olmanız gerekir. "Bölüm 529 Plan Uzmanı" olarak adlandırmalar, bir bireyin yalnızca günlük bir dersi tamamlamasını gerektirmiş olabilir ve gerçek bir kimlik bilgisi kadar bir pazarlama hilesi olabilir.