ARM Yeniden Finansmanı: Sabit Faizli Mortgage'a Geçmeli misiniz?

İçerik

• ARM oranım yakında sıfırlanıyor mu?
• Daha fazla ödeme istikrarı istiyor muyum?
• Bir süre bu evde kalmayı planlıyor muyum?

Burada yer alan ürünlerin çoğu veya tamamı bize tazminat ödeyen ortaklarımızdandır. Bu, hangi ürünler hakkında yazdığımızı ve ürünün bir sayfada nerede ve nasıl göründüğünü etkileyebilir. Ancak bu bizim değerlendirmelerimizi etkilemiyor. Görüşlerimiz bize aittir. İşte ortaklarımızın bir listesi ve işte nasıl para kazanacağımız.

Ayarlanabilir oranlı ipotekler veya ARM'ler, düşük, sabit başlangıç ​​oranları sundukları için caziptir. Ancak "ayarlanabilir" kelimesinden de anlaşılacağı gibi, bu oranlar sonsuza kadar sürmez.

Bir ARM'yi sabit oranlı bir ipoteğe yeniden finanse etmeli misiniz? Kendinize aşağıdaki soruları sorun.

Bir veya daha fazlasına "evet" yanıtı verirseniz, ARM yeniden finansmanı için hazır olabilirsiniz.

»

ARM oranım yakında sıfırlanıyor mu?

Bir ARM, önceden belirlenmiş bir süre için sabitlenmiş düşük bir faiz oranıyla başlar. Sabit dönem sona erdikten sonra, faiz oranı borç vereniniz tarafından belirlenen mevcut ARM oranına periyodik olarak ayarlanır. Bunun ne sıklıkla gerçekleştiği kredinin adında bulunabilir.

Örneğin, 5/1 ARM ile, oranınız ilk beş yıl boyunca kilitli kalacak ve ardından her yıl sıfırlanacaktır. Yıllık sıfırlamada ARM oranı daha yüksekse, ipotek ödemeniz artabilir ve daha düşükse, ödemeniz düşebilir.

Asıl ipucu: Borç vereninizin, ARM oranınız ilk kez sıfırlanmasından sekiz ay öncesine kadar yeni ödeme tutarınızı size bildirmesi gerekir. Seçeneklerinizi tartmak için bu zamanı kullanın.

ARM oranınız sıfırlandığında hiçbir şey yapamazsınız. Bunu yapmaya karar verirseniz, aylık ödemeniz gelecekte - potansiyel olarak büyük ölçüde - dalgalanabilir. Yeni ödeme bütçenize uymazsa, bir ARM yeniden finansmanı düşünün.

Başka bir ARM veya sabit oranlı ipoteğe yeniden finansman yapabilirsiniz. Başka bir ARM ile düşük bir oranla kilitlenebilecek olsanız da, sabit oranlı bir ipoteğe yeniden finansman sağlamak, gelecekte daha fazla oran ayarlamasından kaçınmanıza olanak tanır. Doğru kredi uzunluğunu seçtiğinizden emin olun.

Wells Fargo'da bir ev ipotek danışmanı olan Steve Garrett, tüketicilerin bir ARM'yi sabit oranlı bir ipoteğe yeniden finanse ederken yaptıkları en büyük hatanın 30 yıllık sabit bir kredi ile saati baştan başlatmak olduğunu söylüyor.

Beş yıldır bir ARM ödüyorsanız, kendinize bu beş yıl için kredi vermeniz ve 25 yıl veya daha kısa vadeli sabit oranlı bir ipoteğe yeniden finansman sağlamanız daha mantıklıdır, diyor.

»

Daha fazla ödeme istikrarı istiyor muyum?

ARM'lerin bazen her bir düzenlemede ipotek oranınızın ve ödemenizin ne kadar değişebileceğini sınırlayan üst sınırları olsa da, belirsizlikten rahatsız olabilirsiniz.

Sabit oranlı bir ipoteğe ARM yeniden finansmanı, geleceğiniz için bütçe oluşturmayı kolaylaştırabilir. Sabit oranlı krediler, başlangıç ​​döneminde ayarlanabilir oranlı kredilerden daha yüksek faiz oranlarına sahip olma eğiliminde olsa da, sabit bir orana yeniden finansman size daha öngörülebilir bir aylık ödeme teminatı verecektir.

Bir süre bu evde kalmayı planlıyor muyum?

Mevcut evinizde uzun bir süre yaşamayı planlıyorsanız, Garrett bir ARM'yi sabit oranlı bir ipoteğe yeniden finanse etmenin genellikle iyi bir fikir olduğunu söylüyor. Ancak, özellikle evinizde birkaç yıl yaşamayı planlıyorsanız, yeniden finansmanın herkes için doğru hareket olmadığını vurguluyor.

Yeniden finansman kapatma maliyetleri, ödenmemiş anaparanızın% 5'ine kadar ekleyebilir. Bu maliyetler, indirim noktaları, başlangıç ​​ücretleri ve ön ödeme cezalarını içerebilir ve kesinlikle artabilir.

Garrett, ARM'nizi sabit oranlı bir ipoteğe yeniden finanse ettikten sonraki 36 ay içinde tüm kapanış maliyetlerini telafi etmenizi önerir.

ARM yeniden finansmanın sizin için mantıklı olup olmadığından emin değil misiniz? Yeniden finansman hesaplayıcımızla rakamları hesaplayın.