Gönüllü Yeniden Elde Etme: Daha Düşük Maliyet, Daha Az Kaos

İçerik

• Gönüllü Yeniden Mülkiyeti Anlamak
• Neden Gönüllü Olmalı?
• Kredi Üzerindeki Etkisi
• İletişim Anahtar
• Bunun yerine arabayı satmak

Thomas Brock tarafından gözden geçirildi, yatırımlar, kurumsal finansman ve muhasebe alanlarında 20 yıldan fazla deneyime sahip, çok yönlü bir finans uzmanıdır. 29 Mayıs 2020'de İncelenen Makale The Balance'ın

Araba ödemelerinde geride kalmak herkesin başına gelebilir. Belki işinizi kaybedersiniz veya önemli harcamalar sizi şaşırtabilir. Ödemelerinizi karşılayamayacağınızı anladığınız anda, bir şeyler yapma zamanı. Aksi takdirde, borç veren araca yeniden sahip olabilir.

Araç kredisi aldığınızda, satın aldığınız araç krediyi güvence altına alır ve borç vereniniz araca yeniden sahip olabilir ve ödeme yapmayı bırakırsanız satabilir. Satış gelirleri, kredinizin ödenmesine gider.

İnisiyatif almak ve arabanızı kreditörünüze iade etmek - gönüllü el koyma olarak da bilinir - iyi bir seçenek olabilir, ancak anahtarları bırakmadan önce sürecin nasıl işlediğini anlamak önemlidir.

Gönüllü Yeniden Mülkiyeti Anlamak

Gönüllü bir el koymada, ödeme yapamadığınız zaman aracınızı borç verene iade edersiniz. Borç vereninize ileride ödeme yapmayacağınızı ve arabayı teslim etmek istediğinizi bildirirsiniz. Ardından, aracı getireceğiniz (ve eve döneceğiniz) bir zaman ve yer planlar ve anahtarları teslim edersiniz.

Süreç isteğe bağlıdır çünkü siz Borç vereninizin gelip aracı almasını beklemek yerine her şeyi isteyin ve ayarlayın. Borç veren tarafından başlatılan bir el koymada olduğu gibi, araba bakiyenizden daha düşük bir fiyata satıyorsa, yine de borç verene borçlu olursunuz.

Neden Gönüllü Olmalı?

Gönüllü bir el koyma ile, bir repo adamıyla uğraşmanın karmaşasını ve maliyetini ortadan kaldırırsınız.

Gönüllü olmayan bir el koymada, borç verenler aracı teslim alması için bir rehin alma acentesi gönderir ve bunun ne zaman olacağını asla bilemezsiniz. Temsilci aracı evinizden, iş yerinizden veya park halinde bıraktığınız her yerden alabilir. Yeniden el koyma görevlileri sizi takip edebilir veya aracı bulmak için GPS kullanabilirler. Arabanızı teslim etmeye hazır değilseniz, bu endişe yaratan ve rahatsız edici bir durum olabilir: Ya siz arabanızı alırlarsa evden uzaktasınız ve çocuklarınızı almanız mı gerekiyor?

Yeniden sahiplenmenin bir başka kalıcı etkisi de - gönüllü olsun ya da olmasın - kredinizin zarar görmesidir. Ancak, aracınızı gönüllü olarak teslim etmeniz potansiyel olarak daha az zarar ver.

Kredi Üzerindeki Etkisi

Bir krediyi temerrüde düşürdüğünüzde krediniz zarar görecektir. Kredi puanları, ödeme yapmayı bırakıp bırakmayacağınızı belirlemeye çalışır ve tahmini öncelikle geçmişte bunu yapıp yapmamanıza dayandırır. Ancak hiçbir şey kalıcı değildir: Temerrütler genellikle yedi yıl sonra kredi raporlarınızdan düşer ve puanlarınız, yeniden elde edildikten sonraki birkaç yıl içinde iyileşmeye başlamalıdır. Hatta yeniden satın aldıktan sonra yeni krediler alarak ve sonraki yıllarda ödeyerek kredinizi yeniden inşa edebilirsiniz.

Gönüllü bir el koyma, esasen gönülsüz olanla aynı şeydir: temerrüde düşmüş bir borç. İkisi de kredi puanlarınızı düşürecektir, ancak küçük bir fark vardır: Gönüllü teslim, kredi raporlarınızda farklı şekilde görünür ve bu, raporunuzu manuel olarak okuyan biri için önemli olabilir.

Herhangi biri size gönüllü bir el koymanın kredinize zarar vermeyeceğini söylerse, o kişinin ne tür önyargıları olduğunu değerlendirin. Arabanızı geri almaya karar verirseniz finansal olarak fayda sağlayacaklar mı (örneğin size bir ürün veya hizmet satarak)? Öyleyse, başka yerden tavsiye alın.

Örneğin, küçük bir kredi birliğindeki bir kredi memuru, raporunuzdaki her bir maddeyi okuyabilir. Öte yandan, bilgisayarlı puanlama modelleri, muhtemelen gönüllü teslim olanları farklı şekilde ele almayacaktır.

İletişim Anahtar

Ödemeler konusunda sorun yaşadığınızda kredi verenlerle iletişim kurmak akıllıca olacaktır. Bunu yapmak, alternatiflere kapı açar ve gönüllü yeniden sahiplenme, mevcut seçeneklerden yalnızca biridir. Proaktifseniz, borç vereninizin sizinle çalışmaya istekli olduğunu fark edebilirsiniz. Ödemelerinizi veya faiz oranınızı düşürerek krediyi değiştirmek zorunda olsalar bile, arabayı elinizde tutarsanız daha fazla kazanacaklar. Yine de arabayı geri vererek daha fazla faydalanabilirsin.

Ödemeleri yapmayı bırakırsanız, borç vereniniz, size izin verdiği sürece arabayı elinizde tutmayı düşündüğünüzü varsayacaktır. Sonunda bir repo görevlisi gönderecekler ve tüm masraflara takılıp kalacaksınız. Yeniden sahip olma tek seçeneğiniz olsa bile, iletişim kurmak daha iyidir.

Kredi değişikliği vaat eden üçüncü taraf kıyafetleri bazen işleri daha da kötüleştirebilir. Bir ücret karşılığında, ödemelerinizi azaltma veya başka bir şekilde kredinizin şartlarını iyileştirme sözü verebilirler, ancak doğrudan borç verenden yazılı bir şey almadığınız sürece sözlerini yerine getirdiklerinden bile emin olamazsınız. Bu nedenle, borç verenle kendiniz çalışmak ve dolandırıcı sanatçılar olabilecek aracılardan uzak durmak en iyisidir.

Bunun yerine arabayı satmak

Borç vereniniz yeniden sahip olunan bir araba sattığında, muhtemelen mümkün olan en iyi fiyattan satış yapmayacaktır. Borç verenlerin yasalar gereği makul veya "ticari olarak makul" bir fiyat almaları zorunludur, ancak bu muhtemelen arabayı kendiniz satarsanız alacağınızdan daha düşüktür. Maalesef arabayı satmak zor olabilir.

Buradaki zorluk, borç verenin araç üzerinde bir haciz bulunmasıdır, bu nedenle rehin ödenene kadar tapuyu alıcıya devredemezsiniz. Otomobili kendiniz satmak için önce krediyi ödemeniz gerekir ki bu da satışın bir parçası olarak mümkündür. Tabii ki, krediyi ödeyecek kadar paranız olsaydı, muhtemelen ödeme yapmaya devam edersiniz. Nakit paranız veya esnek bir alıcınız varsa, arabayı kendi başınıza satmak bir seçenek olabilir.