Geliriniz Siz Hazır Olmadan Zirveye Ulaşabilir

İçerik

• En büyük kazançlar erken gelir
• Erken tasarruf edin ve yaşam tarzı sürünmekten kaçının

Burada yer alan ürünlerin çoğu veya tamamı bize tazminat ödeyen ortaklarımızdandır. Bu, hangi ürünler hakkında yazdığımızı ve ürünün bir sayfada nerede ve nasıl göründüğünü etkileyebilir. Ancak bu bizim değerlendirmelerimizi etkilemiyor. Görüşlerimiz bize aittir. İşte ortaklarımızın bir listesi ve işte nasıl para kazandığımız. Bu sayfada verilen yatırım bilgileri yalnızca eğitim amaçlıdır. NerdWallet, danışmanlık veya aracılık hizmetleri sunmaz ve yatırımcılara belirli hisse senetlerini veya menkul kıymetleri satın almalarını veya satmalarını tavsiye etmez veya tavsiye etmez.

Emeklilik hesap makinelerinin çoğu bir hata konusunda iyimserdir. Gelirlerimizin çalışma hayatımız boyunca artacağını veya en azından kabaca aynı kalacağını varsayıyorlar.

Gerçekte, emekli olmadan önce gelirlerimizin zirveye ulaşması muhtemeldir - ve bazen onlarca yıl. Bunu düşün:

• New York Federal Rezerv Bankası tarafından imzalanan Sosyal Güvenlik kazanç kayıtlarının 2016 analizine göre, insanların en büyük maaş artışları 20'li ve 30'lu yaşlarında, orta yaşta daha mütevazı artışlar ve ardından düşüşler görülüyor.

• Araştırmacılar, çoğu insanın gelirinin 45 yaşına kadar zirve yaptığını ortaya çıkardı, ancak en çok kazananların% 20'si 50'li yaşlarında zirveye ulaştı.

• ProPublica ve Urban Institute tarafından yapılan analize göre, 50'li yaşlarına istikrarlı bir işle girenlerin yarısından fazlası işten çıkarılıyor ya da başka bir şekilde kapıdan zorlanıyor ve büyük çoğunluğu mali olarak iyileşmiyor.

Bunlar acımasız istatistikler olabilir, ancak emeklilik için biriktirmeyi erteleme eğilimindeyseniz, dikkatli olun.

Brookings Enstitüsü'nden bir ekonomist olan Gary Burtless, "40 yaşına geldiğinde ve işler iyi gittiğinde, 'Tamam, işlerin ne zaman daha iyi olacağını görebiliyorum ve işte o zaman emeklilik için para biriktirebilirim' diye düşünüyorsunuz. kazanç modellerini inceler. Ve o günler gelmiyor.

En büyük kazançlar erken gelir

Bir grup insan için ortalama olarak doğru olan şey, elbette bir birey için doğru olmayabilir. Yine de bu genel kalıpları anlamak, insanların harcama, tasarruf ve ne zaman emekli olacakları konusunda daha iyi kararlar almalarına yardımcı olabilir.

Burtless, genel olarak, insanlar ne kadar çok eğitime sahip olursa, yaşamları boyunca o kadar çok para kazanıyorlar ve daha sonra kazançları zirveye çıkıyor.

"Üniversitede profesör gibi bir pozisyona sahip biri için, başarısız olan kayınbiraderiniz için 30'lu yaşlarının ikinci yarısının tersine, 50'li yaşlarının ikinci yarısındayken olabilir. liseyi bitirmek için ”diyor Burtless.

Ancak kar amacı gütmeyen bağımsız bir haber odası olan ProPublica ve sosyal ve ekonomik konuları araştıran kar amacı gütmeyen bir düşünce kuruluşu olan Urban Institute'a göre 50'li yıllar işçiler için tehlikeli bir on yıl olma eğilimindedir.

Araştırmacılar, 51-54 yaş arası tam zamanlı, tam yıl çalışanların% 56'sının, 50 yaşından sonra, kazançlarını en az% 50 azaltarak ya da altı ay veya daha uzun sürede sonuçlanarak önemli bir ekonomik etkiye sahip olan istem dışı bir iş kaybına uğradığını tespit etti. işsizlik. Bu işçilerin medyan hane geliri% 42 düştü ve her 10 kişiden sadece biri işlerini bıraktıktan sonra eskisi kadar çok kazandı. Ek olarak% 9'u sağlık gibi kişisel nedenlerle işinden istemsizce ayrıldı. Analiz, ABD'deki 20.000 kişiyi izleyen Michigan Üniversitesi Sağlık ve Emeklilik Araştırmasından elde edilen verilere dayanıyordu.

Erken tasarruf edin ve yaşam tarzı sürünmekten kaçının

Burtless, iş kesintileri ve azalan kazançların, 60'lı yaşlarındaki bu kadar çok insanın neden bu kadar az para biriktirdiğini açıklamaya yardımcı olduğunu söylüyor.

“Artık birikimlerinizi toplamak için evde çocuğunuzun olmadığı son yıllara sahip olmak yerine, birikimlerinizi emeklilik yaşına gelmeden kullanıyorsunuz” diyor.

Nerd's Eye View'da blog yazan sertifikalı finans planlamacısı Michael Kitces, emeklilik için yeterince birikim yapmadan 50'li yaşlarına giren insanların, artan gelirlerin açığını kapatmalarına yardımcı olacağını varsaymak yerine daha uzun süre çalışmayı planlamaları veya harcamalarını kısmaları gerekebileceğini söylüyor.

Kitces, 20'li ve 30'lu yaşlarındaki insanlara, zamlarının yarısını emeklilik fonlarına yatırmayı taahhüt etmelerini tavsiye ediyor. Bu zamların ilk yıllarda en yüksek seviyeye ulaşması muhtemel olduğundan, tasarrufun yarısı emeklilik fonlarını hızlandırabilir, "yaşam tarzı enflasyonunu" veya gelir arttıkça daha fazla harcama eğilimini sınırlayabilir.

Örneğin, gelecekteki maaş artışlarının ödemeleri daha yönetilebilir hale getireceğini düşünerek veya daha güzel bir araba satın alarak zammı kutlamak gibi büyük bir ipotek almak cazip gelebilir. Geliriniz artmazsa veya düşmeye başlarsa, küçültmek veya daha basit araçlara geri dönmek acı verici olabilir. (Ayrıca, yaşam tarzınız ne kadar pahalı olursa, emekli olmak için o kadar çok paraya ihtiyacınız olur.)

Kitces, "Hayatımızdan bir şeyi çıkarmanın, onu hayatımıza eklememekten çok daha zor olduğunun farkında olun," diyor.

Bu makale NerdWallet tarafından yazılmıştır ve orijinal olarak The Associated Press tarafından yayınlanmıştır.