Ortalama İşletme Kredi Oranı: Faiz Maliyetleri Hakkında Bilmeniz Gerekenler

İçerik

• Bir işletme kredisinin faiz oranı nedir?
• Küçük işletme kredisinin sabit veya değişken faiz oranı var mı?
• Kredi ücretleri ne kadar?
• İşletme kredisi oranları nasıl karşılaştırılır
• Mevcut işletme kredisi faiz oranları nelerdir?

Burada yer alan ürünlerin çoğu veya tamamı bize tazminat ödeyen ortaklarımızdandır. Bu, hangi ürünler hakkında yazdığımızı ve ürünün bir sayfada nerede ve nasıl göründüğünü etkileyebilir. Ancak bu bizim değerlendirmelerimizi etkilemiyor. Görüşlerimiz bize aittir. İşte ortaklarımızın bir listesi ve işte nasıl para kazanacağımız.

Merkez Bankası'ndan alınan en son verilere göre, bankalarda ortalama işletme kredisi faiz oranı% 2,58 ile% 7,16 arasında değişiyor. Ancak oranlar birçok faktöre bağlıdır ve hatta bazı durumlarda üç haneye bile ulaşabilir.

Küçük işletme kredi maliyetlerini anlamak, sizi en iyi seçeneği seçmek ve bir işletme sahibi olarak tasarruf etmek için daha güçlü bir konuma getirebilir. İşletme kredisi oranları ve ücretleri hakkında bilmeniz gerekenler burada.

Bir işletme kredisinin faiz oranı nedir?

Bir işletme kredisinin faiz oranı, esasen bir borç verenin finansman için sizden ne kadar talep ettiğidir. Düşük faizli işletme kredileri bulmak için etrafta dolaşın, çünkü aşağıdakiler size teklif edilen oranları etkileyebilir:

• Ödünç veren. Banka küçük işletme kredileri tipik olarak en düşük oranlara sahip olmakla birlikte zor niteliklere sahiptir. Çevrimiçi kredi verenler daha gevşek uygunluk gereksinimlerine sahiptir, ancak maliyeti

• Kredi türü. Borç verenler birçok türde küçük işletme kredisi sunar ve oranlar ürüne göre değişir. En iyi anlaşma genellikle ABD Küçük İşletme İdaresi tarafından desteklenen kredilerdir. SBA kredi oranları% 5,50 ile% 8 arasında değişiyor.

• Mali durumunuz. Borç veren, kredi puanınız, işteki zamanınız ve ticari geliriniz gibi uygunluk kriterlerine bakacaktır. Riskli bir borçlu gibi görünüyorsa, size teklif edilen oran muhtemelen daha yüksek olacaktır.

• Teminatınız. Borç verenler, kredinizi envanter veya mülk gibi ticari teminatlarla güvence altına alırsanız size daha iyi bir oran sunabilir. Bu, borç verenin riskini azaltır çünkü ödeme yapılmaması için bu varlıkları ele geçirebilir.

İşletme kredileri üzerindeki faiz oranlarını etkileyebilecek diğer şeyler arasında piyasa koşulları, ödünç alınan toplam tutar ve geri ödeme süresinin uzunluğu sayılabilir.

Küçük işletme kredisinin sabit veya değişken faiz oranı var mı?

Küçük işletme kredisi sabit veya değişken faiz oranına sahip olabilir. Sabit oranlı bir krediyle, faiz oranı ve aylık ödeme kredinin ömrü boyunca değişmez ve geri ödeme için bütçe oluşturmayı kolaylaştırır.

Götürü vadeli krediler tipik olarak sabit oranlara sahiptir. Bu tür kredi, tek seferlik ticari satın alımlar ve büyük bir işletme genişlemesini finanse etmek, gayrimenkul satın almak veya borcu yeniden finanse etmek gibi uzun vadeli finansman ihtiyaçları için en iyisidir.

»

Değişken oranlı bir kredi, sabit oranlı bir krediden daha düşük bir başlangıç ​​oranına sahip olabilir, ancak bu oran, piyasa ile dalgalanan bir temel endekse bağlı olduğu için yükselebilir veya düşebilir. Bu, ödemelerinizin değişiklik gösterebileceği ve bu da bütçelendirmeyi zorlaştırabileceği anlamına gelir.

Bir işletme kredisi, değişken bir faiz oranına sahip olabilir. Kredi kartıyla yaptığınız gibi sürekli olarak ödünç para almanızı ve geri ödemenizi sağlar. Bu tür bir kredi, belirli bir miktar paraya ihtiyaç duymayan, ancak ister acil durum fonları ister kısa vadeli işletme sermayesi olsun, nakde kolay erişime ihtiyaç duyan işletme sahipleri için daha iyidir.

Kredi ücretleri ne kadar?

Ticari kredi ücretleri genellikle kaçınılmazdır ve borçlanmayı daha pahalı hale getirebilir. Küçük işletme kreditörleri, kredinizin boyutu, geri ödeme süresinin uzunluğu, kredi puanınız ve işletme kredisinin türü gibi faktörlere bağlı olarak, kredi tutarının% 0 ila% 10'u arasında değişen miktarlarda peşin ücretler alır.

Küçük işletme kredisi için başvurduğunuzda, borç vereniniz her bir ücretin neyi kapsadığı konusunda şeffaf olmalı ve anlamadıklarınızı açıklamalıdır.

Küçük işletme kredisine dahil edilebilecek bazı genel ücretler şunlardır:

• Oluşturma ücreti. Yeni bir kredinin işlenmesi için alınan bir peşin ücret.

• Sigortalama ücreti. Mali tablolar, kişisel banka ekstreleri, kredi raporları ve vergi beyannameleri dahil, sağladığınız belgeleri inceleyen ve doğrulayan sigortacılar tarafından toplanan ücretler.

• Kapanış maliyetleri. Kredi paketleme ücreti, ticari gayrimenkul değerlendirmesi veya iş değerlemesi gibi kredinin hizmetiyle ilgili ücretler.

• SBA kredi garanti ücreti. SBA kredileri, kredinin büyüklüğüne bağlı olarak tipik olarak% 0,25 ila% 3,75 arasında bir garanti ücreti ile gelir. Ancak, en son koronavirüs yardım paketinin bir parçası olarak bu ücretlerden geçici olarak feragat edildi.

İşletme kredisi oranları nasıl karşılaştırılır

Ticari kredi oranlarını karşılaştırmanın en iyi yolu, yıllık yüzde oranıdır. Sadece faiz oranını değil, aynı zamanda yukarıda belirtilen ilgili kredi ücretlerini de içerir.

Örneğin, mükemmel krediniz olduğunu ve beş yıllık vadede% 15 APR'ye sahip 50.000 $ 'lık bir işletme kredisi için onay aldığınızı varsayalım. Bu krediyle, aylık 1.190 $ ödersiniz ve toplam 21.370 $ faiz ödersiniz.

Ya etrafta alışveriş yaparsanız ve daha düşük faizli bir kredi bulursanız? NerdWallet’in ticari kredi hesaplayıcısına göre% 10 APR ile aylık ödemeniz 128 $ düşer ve toplam faiz maliyetlerinde 7.629 $ tasarruf edersiniz.

Mevcut işletme kredisi faiz oranları nelerdir?