Yatırım Güvencesi Kuralı Sizin İçin Ne İfade Eder

İçerik

• Mutemetlik Nedir?
• Güven Standardı
• Uygunluk Standardı ile Teminat Standardı
• Mutemetlik Kuralı Emekliliği Etkiler mi?
• Portföyünüzü Korumak için İpuçları

2016 yılında, Çalışma Bakanlığı güvene dayalı kuralı uygulamaya koydu ve birçok türbülanstan sonra kural 2018'de tersine çevrildi.

Mutemet kuralı, Obama yönetimi sırasında tüm mali danışmanların mütevelli olarak hareket etmesini zorunlu kılmak için yürürlüğe kondu ve aracı kurumlar, kural 2018'de yürürlüğe girdiğinde tüm müşterilerini bu konuda bilgilendirdi.

Kural artık yürürlükte olmasa da, birçok yatırımcı, mütevelli ve mütevelli olmayanlar arasındaki farka ve bunun onları nasıl etkilediğine dair yeni bir farkındalığa sahiptir, bu da finansal hizmet firmalarının müşterileriyle ileriye dönük etkileşim biçimlerinde olumlu değişiklikleri tetikleyebilir.

Mutemetlik Nedir?

Mütevelli, bir sorumluluk üstlenen ve başkasının çıkarına hareket etme yetkisine sahip olan bir finansal danışman veya finansal hizmetler firması gibi bir birey veya tüzel kişilik olarak tanımlanır. Bu diğer kişi, müşteri, genellikle müdür veya lehtar olarak adlandırılır.

Güvenilir bir mali müşavir, yatırım ürünlerinin satışından herhangi bir komisyon alamaz.

Bir müşteri bir mali müşavirle çalıştığında, danışmana güvenini verir ve tavsiyelerin, en yüksek menfaatine uygun olarak dürüstlük ve iyi niyetle yapılmasını bekler; bu, güvene dayalı olmayan bir danışman için her zaman geçerli olmayabilir.

Güven Standardı

Bir mali danışmanın, en yüksek müşteri hizmetleri standardı olan güvene dayalı bir görevi varsa, bu onların her zaman, kendilerininkine aykırı olsa bile yararlanıcının çıkarına en iyi şekilde hareket etmeleri gerektiği anlamına gelir.

Mali danışmanlar iki gruba ayrılır: mütevelli ve mütevelli olmayanlar. Yaygın inanışın aksine, tüm finansal danışmanların müşterinin çıkarlarını ilk sıraya koyma zorunluluğu yoktur ve danışman yatırım ürünleri sağlayan ve danışmanı komisyonlar yoluyla müşterilere satmak için teşvik eden bir şirket için çalıştığında zor olabilir.

Teminat görevini yerine getirmek, danışmanın müşterilere en iyi ürün seçeneklerini tavsiye etmesi gerektiği anlamına gelir, bu ürünler danışman için azaltılmış veya sıfır tazminatla sonuçlansa bile.

Uygunluk Standardı ile Teminat Standardı

Mütevelli olmayan finans uzmanları, "uygunluk standardı" olarak bilinen daha düşük standartlara tabi tutulur.

Bu, finansal danışmanın, yatırım ve müşterinin finansal durumu, diğer yatırımlar ve finansal ihtiyaçlar hakkında yeterli bilgi edinmeye dayalı olarak, belirli ürünleri veya stratejileri tavsiye etmek için yeterli bir nedenden başka hiçbir şeye sahip olmaması gerektiği anlamına gelir.

Örneğin, bir danışmanın müşterisi için iki farklı, karşılaştırılabilir yatırım aracı varsa, bir mütevelli, en düşük ücrete sahip olanı seçmelidir çünkü bu, müşterinin çıkarına olacaktır. Yalnızca uygunluk standartlarına bağlı kalarak güvene dayalı olmayan danışman, müşterisinin yatırım ihtiyaçlarını karşılamak için hala "uygun" olduğu sürece, ona en yüksek komisyonu ödeyen yatırımı muhtemelen seçecektir.

Bir danışman FINRA Series 7, 65 veya 66 lisansına sahip olduğunu belirtirse, bu genellikle komisyon talep eden menkul kıymetleri satma yetkisine sahip oldukları için her zaman bir emanetçi olarak hareket etmediklerinin bir işaretidir.

Mutemetlik Kuralı Emekliliği Etkiler mi?

Mütevelli ve güvene dayalı olmayan danışmanlar arasındaki farka dair anlayışlarını derinleştiren yatırımcılar, yatırımlarının daha önce var olan ancak farkında olmadıkları bir risk içerdiğini hissedebilirler.

Mutemet kuralı hala yürürlükte olsaydı, birçok müşteriyi, kendilerinden yüksek komisyonlar alan yatırımlara yerleştirilmekten veya ince baskıda gizli ücretlere sahip olmaktan kurtarmış olabilir, bu da onlara zaman içinde binlerce kayıp emeklilik tasarrufuna mal olabilir.

Bir mütevelli danışmanıyla çalışmak ve yalnızca uygunluk standardına bağlı bir finans profesyoneli arasındaki en önemli farklardan biri, her birinin müşterileri ile yaptığı görüşmenin derinliğidir.

Bir mütevelli, bir ürün veya strateji önermeden önce, müşterilerinin ihtiyaçlarını ve çıkarlarını keşfetmek için hedefli ve ihtiyatlı bir yöntem kullanır. Önerileri sunduktan sonra, bir vekil, tavsiyelerin ardındaki mantığı iyice ele alacak ve müşterinin yanlış yorumlamaya veya yanlış anlamaya yer bırakmadan tamamen anlamasını sağlayacaktır.

Güvene dayalı olmayan bir finans uzmanının aynı derinlikte konuşmaya sahip olması gerekmez ve bir müşterinin yatırımlarına karşı sahip oldukları herhangi bir görev, bir alım satım yaptıkları veya müşteriyi noktalı çizgiyi imzaladıkları anda sona erebilir. Bu tür danışmanların, müşterinin mali durumu veya hesap durumu hakkında bilgi toplama yükümlülüğü yoktur.

Portföyünüzü Korumak için İpuçları

Portföyünüzü korumanın en iyi yolu, kendi yatırım ihtiyaçlarınız hakkında olabildiğince çok şey öğrenmek, yatırım ürünlerindeki pahalı ücretleri ve gizli maliyetleri nasıl ortaya çıkaracağınızı anlamak ve güvene dayalı olmayan bir danışmana karşı bir mütevelliyi nasıl tespit edeceğinizi bilmektir.

Mütevelli danışmanları size yine de paraya mal olacak, ancak ücretlerini ifşa edecekler ve bazı yatırım fonları için satış komisyonları ve yönetim ücretleri gibi yatırımlarınızdaki kazançlardan alınan ücretler yerine bunları ayrı olarak ödeyeceksiniz.

İhtiyacınız olan yatırım ürünlerine aşina olan ve ücretleri ve diğer yatırım maliyetlerini nerede arayacağınızı bilen deneyimli bir yatırımcıysanız, güvene dayalı olmayan bir danışmanla çalışmak iyi olabilir.

Pek çok yatırım ürünü için öğrenme eğrisiyle ilgilenmiyorsanız ve bir güvene dayalı çalışmak istiyorsanız, şunları yapabilirsiniz:

• Eyalet menkul kıymetler düzenleyicilerine veya Menkul Kıymetler Borsası Komisyonu'na (SEC) kayıtlı danışmanları arayın.
• Danışmanınızın müşteri sözleşmesini kontrol edin veya onlara bir güvene dayalı olup olmadıklarını sorun.
• Yalnızca ücretli danışmanları arayarak güvene dayalı danışmanları bulun. Ücret bazlı mali danışmanlar, güvene dayalı standartlara bağlıdır (herhangi bir komisyon konuşması, onların güvene dayalı olmadığı anlamına gelir).
• Danışmanlar için Yatırım Danışmanları Derneği (IAA) dizininde arama yapın. IAA gibi ticaret birliklerindeki üyelik, danışmanınızın bir mütevelli görevi gördüğünü gösterebilir.

Mütevelli olmayan danışmanlar, müşterilerinden yararlanmak istemiyorlar ve sevdiğiniz ve güvendiğiniz bir danışmanınız varsa, onlarla ücretler ve komisyonlar ve bu maliyetlerin emeklilik portföyünüzdeki kazançları ne kadar etkilediği konusunda açık bir görüşme yapın. her yıl.

Bir mütevelli danışmanı için ne kadar ödeyeceğinizi ve bu maliyetin şu anda ödediğiniz paraya kıyasla ne kadar arttığını görmeyi yararlı bulabilirsiniz.